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Domande Generali
Cos'è Credit-One S.p.A.?
Credit-One S.p.A. è una società di mediazione creditizia iscritta all'OAM (n. M384) e all'IVASS (n. E000590071). Operiamo ai sensi del D.Lgs. 141/2010 mettendo in relazione clienti con banche e istituti finanziari per trovare le migliori soluzioni di credito.
Credit-One eroga direttamente i finanziamenti?
No. Credit-One svolge esclusivamente mediazione creditizia. Non eroghiamo finanziamenti ma selezioniamo tra 45+ istituti partner la soluzione più adatta. La decisione sull'erogazione è della banca.
La consulenza è gratuita?
Sì, sempre. La consulenza iniziale è completamente gratuita e senza impegno. Non ci sono costi fino alla firma del mandato. Le provvigioni sono trasparenti e comunicate prima della sottoscrizione.
Dove si trovano le sedi Credit-One?
Sede legale a Roma, Piazza del Popolo 18 (Palazzo Valadier). Sede operativa a Vibo Valentia, Via Popilia 51. Oltre 50 filiali e 450+ collaboratori in tutta Italia.
Come posso contattarvi?
Tramite il chatbot AI (disponibile 24/7), il
form online, oppure scrivendo ai nostri dipartimenti dalla pagina
Contatti. Rispondiamo entro 24 ore.
Quanto tempo ci vuole per ottenere una risposta?
Il chatbot AI risponde immediatamente. Le email ricevono risposta entro 24h (12h per assistenza e istruttoria). I preventivi personalizzati vengono elaborati entro 48 ore lavorative.
Quali banche e istituti avete come partner?
Collaboriamo con oltre 45 istituti: Banca Progetto, IBL Banca, ViVibanca, Dynamica Retail, Profamily, Banca Sella, Eurocqs, e molti altri. Questo garantisce le migliori condizioni per ogni esigenza.
Mutui Casa
Quali tipi di mutuo offrite?
Mutuo acquisto prima/seconda casa, surroga (trasferimento da altra banca), ristrutturazione e liquidità. Fisso, variabile o misto. Durata 10-30 anni, LTV fino all'80%.
Quali documenti servono per il mutuo?
Documenti d'identità, codice fiscale, ultime 2 buste paga, CUD/730, estratto conto 3 mesi, compromesso d'acquisto. Per lavoratori autonomi: ultimi 2 modelli Unico e visura camerale.
Quanto tempo ci vuole per l'erogazione del mutuo?
Mediamente 30-60 giorni dalla richiesta al rogito. I tempi dipendono dalla banca, dalla perizia e dalla documentazione. Grazie allo scouting su 30+ banche, selezioniamo anche istituti più rapidi.
Cos'è la surroga e conviene?
La surroga è il trasferimento del mutuo da una banca all'altra per ottenere condizioni migliori. È completamente gratuita (nessun costo notarile, nessuna penale). Conviene se il tasso attuale è più alto di quelli di mercato.
Cessione del Quinto
Cos'è la cessione del quinto?
È un prestito con rimborso tramite trattenuta diretta in busta paga o pensione, fino a 1/5 dello stipendio netto. Non richiede garante e la rata è fissa per tutta la durata (24-120 mesi).
Posso ottenerla se sono protestato o segnalato CRIF?
Sì. La CQS è accessibile anche a soggetti con segnalazioni o protesti, poiché il rimborso è garantito dalla trattenuta in busta paga. Collaboriamo con istituti specializzati come IBL Banca e ViVibanca.
Qual è l'importo massimo ottenibile?
La rata non può superare 1/5 dello stipendio netto. Con la delegazione di pagamento (ulteriore 1/5) si può arrivare a 2/5. L'importo dipende dallo stipendio, dall'età e dal TFR maturato.
Quali convenzioni avete per la CQS?
Convenzioni INPS/INPDAP e con i principali istituti: IBL Banca, ViVibanca, Dynamica Retail, Banca Progetto, Profamily, Sella, Eurocqs. Questo ci permette di offrire le migliori condizioni di mercato.
Prestiti Personali
Quanto posso richiedere come prestito personale?
Da €1.000 a €30.000, con durate da 12 a 120 mesi. L'importo concedibile dipende dal reddito e dalla capacità di rimborso. Erogazione anche in 24 ore per importi minori.
Cos'è l'anticipo TFS/TFR?
È la possibilità per i dipendenti pubblici cessati dal servizio di ottenere in anticipo il TFS/TFR che altrimenti verrebbe liquidato in 12-24 mesi. Tassi agevolati grazie alle convenzioni INPS.
Soluzioni Imprese — Il cuore di Credit-One
Quali soluzioni di credito offre Credit-One alle imprese?
Credit-One offre un ecosistema completo di soluzioni per le imprese: finanziamenti chirografari e ipotecari, leasing strumentale/immobiliare/auto, factoring, noleggio operativo, microcredito MCC fino a €75.000, finanza agevolata (PNRR, Sabatini, Resto al Sud, Smart&Start), crediti fiscali, agrifinance e consulenza strategica. Collaboriamo con oltre 45 istituti partner per garantire le migliori condizioni di mercato a ogni tipo di impresa: PMI, startup, professionisti, artigiani, commercianti e aziende agricole.
A quali tipologie di imprese vi rivolgete?
Serviamo tutte le forme giuridiche: ditte individuali, SRL, SPA, SAS, SNC, cooperative, consorzi, associazioni, liberi professionisti con P.IVA, startup innovative, imprese agricole, artigiani, commercianti. Dalla microimpresa con 1 dipendente alla media impresa con 250 addetti. Non ci sono limiti di settore: commercio, manifattura, servizi, edilizia, turismo, ristorazione, tech, logistica, sanità.
Quali documenti servono per richiedere un finanziamento impresa?
Documenti base: visura camerale aggiornata, ultimi 2 bilanci depositati (o dichiarazioni dei redditi per ditte individuali), situazione debitoria Centrale Rischi, documento d'identità del legale rappresentante, codice fiscale e P.IVA. Per finanziamenti specifici possono essere richiesti: business plan, preventivi fornitori, contratti in corso, perizia immobiliare. Il nostro consulente ti guiderà nella raccolta documenti specifica.
Quanto tempo ci vuole per l'erogazione di un finanziamento impresa?
I tempi variano per prodotto: microcredito MCC 30-45 giorni · finanziamenti chirografari 20-40 giorni · leasing 15-30 giorni · factoring 10-20 giorni · noleggio operativo 7-15 giorni · finanza agevolata dipende dal bando (60-180 giorni). La nostra piattaforma HumanX con pre-istruttoria AI accelera sensibilmente i tempi di analisi e approvazione.
Posso ottenere un finanziamento se la mia impresa è una startup?
Sì. Le startup possono accedere a: microcredito MCC fino a €75.000 con garanzia statale 80%, Smart&Start (agevolazione INVITALIA per startup innovative con finanziamento a tasso zero fino a €1,5M), Resto al Sud per under 56 nel Mezzogiorno (50% fondo perduto + 50% finanziamento agevolato fino a €200.000), e bandi regionali specifici. Anche senza storico creditizio, esistono soluzioni mirate.
La mia azienda ha segnalazioni CRIF, posso comunque accedere al credito?
Dipende dalla tipologia e gravità della segnalazione. Credit-One analizza caso per caso e può proporre: finanziamenti con garanzia MCC (che copre l'80% del rischio per la banca), soluzioni di factoring basate sulla qualità dei crediti commerciali (non sulla meritevolezza creditizia dell'azienda), o percorsi di ristrutturazione del debito. La consulenza è gratuita anche solo per valutare la fattibilità.
Cos'è il Microcredito MCC e come funziona?
Il Microcredito del Fondo Centrale di Garanzia (MCC) è un finanziamento fino a €75.000 con garanzia statale all'80%, senza ipoteca né garanzie reali. Destinato a microimprese (< 10 dipendenti, fatturato < €2M) e professionisti. Tasso agevolato, durata fino a 7 anni, pre-ammortamento fino a 24 mesi. Credit-One è specializzata nel microcredito con un team dedicato e una percentuale di approvazione superiore alla media nazionale.
Quali sono i requisiti per accedere al Microcredito MCC?
Requisiti principali: impresa con meno di 10 dipendenti e fatturato annuo inferiore a €2 milioni (o attivo patrimoniale < €2M). L'impresa deve essere attiva, regolarmente iscritta al Registro Imprese, non avere procedure concorsuali in corso. Sono ammesse anche partite IVA, liberi professionisti e startup con meno di 5 anni. Non sono richieste garanzie personali né ipotecarie.
Qual è la differenza tra microcredito €40.000 e €75.000?
Il microcredito "base" arriva a €40.000 con requisiti meno stringenti. Il microcredito "maggiorato" fino a €75.000 è accessibile dimostrando la crescita occupazionale (1 dipendente aggiuntivo per ogni €35.000 di finanziamento oltre i €40.000) o attraverso programmi di assistenza tecnica. Credit-One ti guida nella scelta della formula più adatta e nella predisposizione della documentazione.
Cos'è un finanziamento chirografario per imprese?
È un finanziamento senza garanzia ipotecaria, basato sulla meritevolezza creditizia dell'azienda. Importi da €10.000 a €500.000+, durata 12-84 mesi. Ideale per investimenti in macchinari, capitale circolante, ristrutturazione, ampliamento. Richiede bilanci in ordine e buona Centrale Rischi. Tempi di erogazione: 20-40 giorni.
Cos'è un finanziamento ipotecario per imprese?
Finanziamento garantito da ipoteca su immobile (commerciale, industriale o residenziale). Importi da €50.000 a diversi milioni, durata fino a 20 anni. LTV generalmente 60-70%. Ideale per acquisto capannoni, uffici, terreni, ristrutturazione immobili produttivi. Tassi generalmente più bassi del chirografario grazie alla garanzia reale.
Che tipi di leasing offrite?
Tre tipologie: Leasing strumentale (macchinari, attrezzature, impianti, tecnologia) · Leasing immobiliare (capannoni, uffici, negozi, magazzini) · Leasing auto/veicoli (flotte aziendali, veicoli commerciali, furgoni). Il leasing consente di utilizzare il bene senza acquistarlo, con canoni deducibili fiscalmente e opzione di riscatto finale. Durata 24-84 mesi (immobiliare fino a 18 anni).
Qual è la differenza tra leasing e noleggio operativo?
Il leasing prevede un riscatto finale (l'azienda diventa proprietaria del bene) e il bene entra nel bilancio. Il noleggio operativo è un semplice affitto: nessun riscatto, il bene resta al fornitore, il canone è interamente deducibile come costo d'esercizio. Il noleggio è ideale per beni tecnologici con obsolescenza rapida (PC, stampanti, veicoli). Il leasing per beni durevoli e di valore.
Quali vantaggi fiscali ha il leasing per le imprese?
Il leasing offre significativi vantaggi: canoni interamente deducibili dal reddito d'impresa (ammortamento accelerato rispetto all'acquisto), IVA detraibile sui canoni, nessun impatto sulla Centrale Rischi come finanziamento tradizionale, possibilità di strutturare il piano con maxi-canone iniziale e canone finale personalizzato. Per il leasing strumentale si può beneficiare anche della Nuova Sabatini.
Cos'è il factoring e a chi conviene?
Il factoring è la cessione dei crediti commerciali (fatture emesse) a un istituto specializzato che anticipa il valore (generalmente l'80-90%). Conviene a imprese con clienti con tempi di pagamento lunghi (60-90-120 giorni), aziende in crescita con esigenza di liquidità immediata, o imprese che vogliono eliminare il rischio di insolvenza dei clienti (factoring pro-soluto).
Qual è la differenza tra factoring pro-solvendo e pro-soluto?
Pro-solvendo: l'impresa resta responsabile se il debitore non paga. Costi più bassi, ottimo per clienti affidabili. Pro-soluto: il rischio di insolvenza passa al factor. Costi maggiori ma l'impresa si libera completamente dal rischio credito. Ideale per chi lavora con la PA, grandi aziende o clienti con pagamenti incerti. Credit-One propone la formula più vantaggiosa dopo analisi del portafoglio clienti.
Come funziona il noleggio operativo?
L'impresa utilizza il bene pagando un canone mensile fisso che include manutenzione e assicurazione. Nessun anticipo, nessun riscatto obbligatorio. Il canone è 100% deducibile come costo operativo. Ideale per: flotte auto, attrezzature informatiche, arredi, macchinari con rapida obsolescenza. Durata 24-60 mesi. A fine contratto: rinnovo, restituzione o sostituzione con bene nuovo.
Quali beni posso noleggiare con il noleggio operativo?
Praticamente tutto: veicoli (auto, furgoni, camion, flotte aziendali) · informatica (PC, server, stampanti, software) · attrezzature (medicali, dentistiche, estetiche, da palestra) · arredi (ufficio, negozio, hotel, ristorante) · macchinari (industriali, da cantiere, agricoli) · tecnologia (POS, sistemi di sicurezza, domotica, energie rinnovabili). Credit-One seleziona il fornitore e la formula migliore.
Cos'è la finanza agevolata e come può aiutare la mia impresa?
La finanza agevolata comprende tutti gli strumenti di incentivo pubblico per le imprese: contributi a fondo perduto, finanziamenti a tasso agevolato, crediti d'imposta, garanzie statali. Fondi europei, nazionali e regionali. Credit-One monitora costantemente i bandi attivi e individua le opportunità più adatte a ogni impresa, gestendo l'intera pratica: dall'analisi di fattibilità alla rendicontazione finale.
Cos'è la Nuova Sabatini e chi può richiederla?
La Nuova Sabatini è un'agevolazione del MiSE per PMI che investono in macchinari, impianti, attrezzature e tecnologie digitali. Prevede un contributo in conto interessi su finanziamenti bancari o leasing da €20.000 a €4.000.000. Maggiorazione per investimenti Industria 4.0 e Sud Italia. Possono accedere tutte le PMI di qualsiasi settore con sede in Italia. Credit-One gestisce l'intera pratica.
Cos'è il PNRR e quali opportunità ci sono per le imprese?
Il Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza è il più grande programma di investimenti dell'UE per l'Italia (€191,5 miliardi). Per le imprese: incentivi alla digitalizzazione (Transizione 4.0), crediti d'imposta per R&S e innovazione, bandi per efficienza energetica, contributi per formazione e competenze, agevolazioni per internazionalizzazione. Credit-One identifica i bandi pertinenti e supporta nella presentazione delle domande.
Cos'è Resto al Sud e chi ne ha diritto?
Resto al Sud (INVITALIA) è un incentivo per chi vuole avviare un'attività nelle regioni del Mezzogiorno (Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna, Sicilia) e nel Centro Italia. Destinatari: 18-55 anni, non titolari di impresa attiva. Il contributo copre fino a €200.000: 50% fondo perduto + 50% finanziamento a tasso zero con garanzia pubblica. Include anche €15.000 a fondo perduto per le spese iniziali.
Cos'è Smart&Start e per chi è pensato?
Smart&Start Italia è l'incentivo INVITALIA per startup innovative iscritte alla sezione speciale del Registro Imprese. Finanziamento a tasso zero fino a €1.500.000 per piani d'impresa con significativo contenuto tecnologico/innovativo. Copertura fino all'80% delle spese ammissibili (90% per startup con soci under 35 o donne, o con sede nel Mezzogiorno). Nessuna garanzia richiesta.
Come funzionano i crediti fiscali per le imprese?
I crediti d'imposta sono agevolazioni fiscali che riducono le imposte dovute. Per le imprese: credito d'imposta per beni strumentali (ex Industria 4.0), per R&S, innovazione e design, per formazione 4.0, per investimenti nel Mezzogiorno, bonus energia e gas. Credit-One assiste nell'identificazione dei crediti spettanti, nel calcolo e nella monetizzazione attraverso compensazione F24 o cessione a terzi.
È possibile cedere i crediti fiscali?
Per alcune tipologie (Superbonus, Sismabonus, Ecobonus), la cessione del credito a terzi (banche, intermediari finanziari) è stata una modalità diffusa — oggi soggetta a normativa più restrittiva. Credit-One monitora le evoluzioni normative e supporta le imprese nell'utilizzo diretto in compensazione F24 o, quando ammesso, nella cessione a soggetti autorizzati.
Cos'è l'Agrifinance e quali soluzioni offrite per le aziende agricole?
Agrifinance è la divisione Credit-One dedicata alle imprese agricole. Soluzioni: finanziamenti per acquisto terreni e macchinari agricoli, leasing di trattori e attrezzature, mutui fondiari agrari, contributi PAC e PSR, microcredito per piccole aziende agricole, finanziamenti per agriturismo, energie rinnovabili (fotovoltaico, biomasse), biologico, trasformazione prodotti. Convenzioni dedicate con istituti specializzati nel settore primario.
Esistono agevolazioni specifiche per le imprese agricole?
Sì, numerose: contributi PAC (Politica Agricola Comune), PSR regionali (Programmi di Sviluppo Rurale), ISMEA per giovani agricoltori (insediamento, ampliamento), credito agrario agevolato, garanzia ISMEA, Bando Parco Agrisolare per fotovoltaico su edifici agricoli, Nuova Sabatini per macchinari. Credit-One naviga la complessità burocratica e identifica le agevolazioni migliori per ogni azienda agricola.
Credit-One offre consulenza finanziaria strategica per le imprese?
Sì. Oltre alla mediazione creditizia, Credit-One offre un servizio di consulenza strategica che include: analisi dello stato finanziario dell'impresa, check-up Centrale Rischi, pianificazione degli investimenti, ottimizzazione della struttura debitoria, individuazione delle fonti di finanziamento più adatte, accompagnamento nei percorsi di crescita. La prima consulenza è sempre gratuita.
Come funziona l'analisi di Centrale Rischi per le imprese?
Credit-One effettua un check-up completo della Centrale Rischi (CRIF, Banca d'Italia) per valutare: posizioni in essere, utilizzo degli affidamenti, eventuali sconfinamenti, segnalazioni pregresse, rating creditizio stimato. Questa analisi è fondamentale per capire in anticipo le possibilità di accesso al credito e per correggere eventuali anomalie prima di presentare la domanda alla banca.
Aiutate nella redazione del business plan?
Sì, Credit-One supporta le imprese nella predisposizione del business plan richiesto dalle banche per finanziamenti significativi e dalla PA per bandi di finanza agevolata. Il nostro team fornisce il format corretto, l'analisi finanziaria previsionale, il piano di investimento, l'analisi di sostenibilità e il conto economico prospettico. Un business plan ben strutturato aumenta sensibilmente le probabilità di approvazione.
Posso consolidare più debiti aziendali in un'unica rata?
Sì. Il consolidamento debiti (o ristrutturazione del debito) unifica più finanziamenti in uno solo, generalmente con rata più bassa e durata più lunga. Utile per imprese con più linee di credito frammentate. Credit-One analizza la situazione debitoria complessiva e propone soluzioni di rifinanziamento o ristrutturazione con le banche partner più adatte al caso specifico.
Offrite soluzioni per l'internazionalizzazione delle imprese?
Credit-One può supportare le imprese nei percorsi di internazionalizzazione attraverso: finanziamenti per investimenti all'estero, credito all'export, assicurazione crediti (SACE), garanzie per operazioni internazionali, e l'accesso ai bandi SIMEST/ICE per la penetrazione in mercati esteri. Assistiamo dalla pianificazione strategica al reperimento delle risorse finanziarie necessarie.
Come funziona la piattaforma HumanX per le imprese?
La piattaforma HumanX™ è il cuore tecnologico di Credit-One. Per le imprese offre: pre-istruttoria automatica con AI che analizza bilanci e meritevolezza in tempo reale, simulatore finanziario avanzato, matching automatico con i prodotti più adatti, monitoraggio stato pratica in tempo reale, firma digitale dei documenti, e archivio sicuro della documentazione. Tutto accessibile da web e mobile.
Credit-One può gestire operazioni finanziarie complesse?
Sì. Per operazioni strutturate che richiedono mix di strumenti finanziari — ad esempio un'impresa che necessita simultaneamente di leasing per macchinari, finanziamento ipotecario per il capannone e factoring per gestire la liquidità corrente — Credit-One coordina l'intero pacchetto con più istituti, ottimizzando condizioni e tempi. La nostra esperienza ventennale nella mediazione complessa è il nostro valore aggiunto.
Collaboratori
Come posso diventare collaboratore Credit-One?
Visita
Lavora con noi e compila il form. Cerchiamo agenti OAM, consulenti finanziari e mediatori in tutta Italia. Offriamo formazione, piattaforma HumanX con AI e supporto dedicato.
Serve l'iscrizione OAM?
Sì, per operare come mediatore creditizio o agente è necessaria l'iscrizione all'OAM. Credit-One supporta i candidati nel percorso di iscrizione e offre formazione specifica.
Quali strumenti mette a disposizione Credit-One?
Piattaforma HumanX con AI Agent, simulatore PRO, pre-istruttoria automatica, CRM integrato, supporto commerciale, formazione continua e materiali marketing personalizzati.
Domande Tecniche
Come accedo all'area riservata?
L'area riservata collaboratori è su www.credit-one.it/humanx. Le credenziali vengono inviate via email al momento dell'attivazione. Per problemi di accesso, contatta il supporto tecnico.
Il chatbot AI è affidabile?
Il chatbot AI fornisce informazioni basate sulla documentazione ufficiale Credit-One. Per decisioni importanti, raccomandiamo sempre la consulenza personalizzata con un nostro consulente.
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L'assistente AI di Credit-One è disponibile 24/7 per rispondere a qualsiasi domanda
Mediazione Creditizia Fintech