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Imprese · Finanza di filiera

Supply chain finance:
la tua filiera, finanziata come un sistema.

Ogni passaggio della tua catena — dall'ordine al collaudo, dalla fattura all'incasso — immobilizza cassa. La supply chain finance guarda l'intero flusso e sceglie, punto per punto, lo strumento che libera capitale: reverse per i fornitori, anticipo per i crediti, sconto dinamico dove c'è liquidità in eccesso.

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Che cos'è, in parole semplici

Supply chain finance non è un prodotto: è una cassetta degli attrezzi. Dentro ci stanno il reverse factoring e il confirming per il ciclo passivo, l'anticipo fatture e il factoring per il ciclo attivo, il dynamic discounting per chi ha cassa da impiegare (paghi prima i fornitori in cambio di sconto, con rendimenti spesso superiori a qualunque deposito), e le forme di anticipo su ordini e contratti per finanziare le commesse prima ancora della fattura.

Il salto di qualità sta nel metodo: si parte dal cash conversion cycle — quanti giorni passano tra quando paghi i fornitori e quando incassi dai clienti — e si progetta la combinazione che lo accorcia al costo minore. Un giorno di ciclo in meno, per un'impresa che fattura dieci milioni, vale decine di migliaia di euro di cassa liberata.

Come mediatori indipendenti componiamo il puzzle scegliendo per ogni tassello l'istituto convenzionato più competitivo, senza il conflitto d'interesse di chi vende un solo prodotto.

Come funziona con Credit-One

1

Diagnosi del ciclo di cassa

Misuriamo DSO, DPO e giacenze: la mappa dei giorni in cui il tuo capitale resta intrappolato lungo la catena.

2

Progetto della combinazione

Per ogni collo di bottiglia individuiamo lo strumento adatto e stimiamo cassa liberata e costo di ciascuna mossa.

3

Selezione degli istituti

Gara informale tra i convenzionati, tassello per tassello: chi fa meglio il reverse, chi l'anticipo, chi il confirming.

4

Attivazione e monitoraggio

Implementiamo per gradi, misuriamo l'effetto sul ciclo di cassa e correggiamo la rotta ogni trimestre.

I punti di forza

  • Visione d'insieme: smetti di finanziare i sintomi e intervieni sulla struttura del circolante.
  • Cassa liberata misurabile: ogni strumento entra con un obiettivo in giorni e in euro, verificabile a consuntivo.
  • Filiera più forte: fornitori sostenuti e clienti fidelizzati con dilazioni sostenibili: la finanza diventa leva commerciale.
  • Costo ottimizzato: la gara tra istituti su ogni singolo tassello batte sistematicamente il pacchetto unico.

Cosa valutare con attenzione

  • Richiede dati ordinati: scadenzari attivi e passivi affidabili sono la materia prima della diagnosi.
  • È un percorso, non un interruttore: i benefici pieni arrivano in due-tre trimestri di implementazione graduale.
  • Gli effetti contabili delle dilazioni estese e delle cessioni vanno validati con revisore e commercialista.

Domande frequenti

Da dove si comincia, in pratica?
Dalla diagnosi del ciclo di cassa: due incontri e i tuoi scadenzari bastano per la prima mappa. Da lì escono le due o tre mosse a maggior impatto, ordinate per rapporto beneficio/costo.
È roba solo da grandi aziende?
No: le PMI strutturate sono le prime a beneficiarne, perché è lì che il circolante pesa di più sul totale. Gli strumenti si scalano sui volumi reali.
Cos'è il dynamic discounting?
È l'anticipo dei pagamenti ai fornitori fatto con cassa propria in cambio di uno sconto: quando hai liquidità in eccesso, rende più di quasi ogni impiego a breve, senza rischio di controparte nuova.
Quanto costa il vostro intervento?
La diagnosi iniziale è gratuita. I compensi di mediazione sugli strumenti attivati sono comunicati in trasparenza prima di ogni sottoscrizione, secondo la normativa OAM.

Strumenti collegati

Reverse factoringIl motore del ciclo passivo ConfirmingPagamenti di fornitura ordinati Anticipo fattureIl classico del ciclo attivo Cessione creditiAnche su singole posizioni

Quanti giorni di cassa puoi recuperare?

Con due scadenzari e un'ora del tuo direttore amministrativo costruiamo la mappa del tuo ciclo di cassa e ti mostriamo dove sono sepolti i soldi. Poi decidi tu quali dissotterrare.

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto OAM n. M384: non eroga direttamente finanziamenti; ogni delibera spetta agli istituti eroganti.

Dalla microfinanza alle grandi imprese

Abbiamo rivoluzionato la finanza: una divisione per ogni dimensione d'impresa.

Dalla microfinanza alle micro, piccole, medie e grandi imprese, fino alle famiglie: Credit-One lavora con divisioni specializzate, analisti esperti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa e la tecnologia proprietaria HumanX AI. Una sola regia, oltre 45 banche e istituti partner.

  1. 01

    Microfinanza

    Startup, partite IVA, ditte individuali, chi parte senza garanzie reali

    Divisione Microcreditomarchio «Microcredito Italia» · analisti esperti + HumanX AI

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  2. 02

    Micro imprese

    Artigiani, commercianti, professionisti, aziende agricole

    Divisione Consulenza Impreseanalisti esperti + HumanX AI

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  3. 03

    Piccole e medie imprese

    PMI che investono, crescono, esportano

    Divisione Finanza Agevolata e Divisione Consulenza Impreseanalisti esperti + HumanX AI

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  4. Il tuo profilo
    04

    Medie e grandi imprese

    Mid-cap, gruppi industriali, capofila di filiera

    Operazioni complesse, capitali per lo sviluppo, finanza di filiera e ottimizzazione dei crediti.

    Area Corporate e finanza strutturatacon la Divisione Consulenza Imprese · analisti esperti + HumanX AI

    Parla con un analista corporate →
  5. 05

    Famiglie

    Dipendenti pubblici e privati, pensionati, famiglie

    Area Famiglieanalisti esperti + HumanX AI

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Analisti esperti, dedicati a te

Advisor e analisti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa: leggono i tuoi numeri e scelgono con te la strada giusta.

Tecnologia HumanX AI

La nostra piattaforma analizza bilanci e documenti, prepara la pratica e la segue fino all'esito, sempre visibile nella tua area riservata.

27.000+ clienti in 20 anni12.000+ imprese assistite300+ esperti: advisor e analisti dedicati45+ istituti partnerdal 2006

Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384: non eroga direttamente finanziamenti, la decisione spetta sempre alla banca o all'intermediario. Divisioni societarie: Finanza Agevolata, Microcredito, Consulenza Imprese; «Corporate e finanza strutturata» e «Famiglie» sono aree di servizio. Trasparenza

MEDIATORE CREDITIZIO Informativa ai sensi del D.Lgs. 141/2010

Credit-One S.p.A. è una società di mediazione creditizia iscritta all'Albo degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori Creditizi tenuto dall'OAM (Organismo Agenti e Mediatori) al n. M384. Credit-One S.p.A. NON eroga direttamente finanziamenti, ma svolge esclusivamente attività di consulenza e intermediazione, mettendo in relazione i clienti con banche, istituti finanziari e intermediari autorizzati.

📋 Natura del Servizio di Mediazione

Il servizio offerto da Credit-One S.p.A. consiste nella consulenza e assistenza nella ricerca e individuazione di soluzioni di finanziamento offerte da istituti bancari e finanziari terzi. La decisione finale sull'erogazione del credito spetta esclusivamente all'istituto erogante, che valuta autonomamente il merito creditizio del richiedente secondo i propri criteri e politiche di rischio. Nessuna garanzia di approvazione può essere fornita dal mediatore creditizio.

🧮 Simulazioni e Calcoli Indicativi

Tutte le simulazioni, i calcoli di rata e i tassi (TAN/TAEG) eventualmente riportati su questo sito hanno valore puramente indicativo e non vincolante. Le condizioni effettive del finanziamento (importo, durata, tasso, spese accessorie) saranno definite dall'istituto erogante in fase di istruttoria e comunicate al cliente prima della sottoscrizione del contratto, mediante il documento "Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori" (SECCI) o documentazione equivalente.

💶 Trasparenza sui Costi del Servizio

L'attività di mediazione creditizia può comportare il pagamento di una provvigione a carico del cliente, che sarà comunicata in modo chiaro e trasparente prima dell'avvio dell'istruttoria. La consulenza iniziale e l'analisi di fattibilità sono gratuite e senza impegno. Il cliente è libero di non procedere in qualsiasi momento senza alcun costo, fino alla sottoscrizione del mandato di mediazione.

✓ Verifica la nostra Iscrizione OAM

Credit-One S.p.A.
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Iscrizione OAM: M384

🔍 Verifica su organismo-am.it
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Liquidità per la filiera

Supply Chain Finance: anticipa i crediti e rafforza la filiera

La supply chain finance è un insieme di soluzioni che consente alle imprese di ottenere liquidità attraverso l'anticipo dei crediti commerciali, migliorando la gestione del capitale circolante e favorendo relazioni più solide con fornitori e clienti. Credit-One S.p.A., in collaborazione con banche e intermediari, facilita l'accesso a strumenti personalizzati per le esigenze della filiera produttiva o distributiva.

Con la supply chain finance è possibile ottimizzare i flussi di cassa, ridurre i tempi di incasso e proporre condizioni di pagamento più flessibili ai partner commerciali. Il processo si svolge in modo trasparente: dalla valutazione all'eventuale erogazione, ogni fase è monitorata tramite la piattaforma HumanX, che offre supporto operativo costante.

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Supply chain finance — Credit-One
Mediatore creditizio OAM M384Pratica seguita su HumanX, dalla richiesta all'esito

Per chi è

A chi si rivolge Supply chain finance

Imprese capofiliera

Aziende che coordinano una filiera e intendono offrire ai fornitori la possibilità di anticipare i crediti, contribuendo alla stabilità e alla competitività della rete.

Fornitori

PMI e grandi aziende che riforniscono una capofiliera e desiderano incassare le fatture prima della scadenza, migliorando la gestione della liquidità.

Distributori

Operatori della distribuzione che necessitano di liquidità per gestire scorte e stagionalità, mantenendo rapporti solidi con i fornitori.

Aziende in crescita

Imprese in espansione che cercano soluzioni per finanziare il capitale circolante senza incrementare l'indebitamento bancario e senza ridurre la capacità di credito tradizionale.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

  1. 1Primo contatto

    Richiedi una consulenza iniziale: analizzeremo le esigenze della tua impresa e valuteremo se la supply chain finance è la soluzione più idonea.

  2. 2Analisi della filiera

    Valutiamo la struttura della filiera, i flussi commerciali e le necessità di liquidità per individuare la soluzione più adeguata.

  3. 3Selezione dei partner

    Identifichiamo banche e intermediari autorizzati più adatti al tuo profilo, presentando la richiesta e negoziando le condizioni.

  4. 4Istruttoria e delibera

    Gestiamo l'istruttoria con gli istituti finanziari, fornendo supporto documentale e assistenza fino alla delibera.

  5. 5Erogazione e monitoraggio

    Dopo l'approvazione, l'eventuale erogazione avviene secondo i termini concordati. La pratica è monitorata tramite la piattaforma HumanX, che consente di seguire ogni fase.

I vantaggi

Perché scegliere Supply chain finance con Credit-One

Liquidità rapida

Accedi a liquidità anticipando i crediti, senza attendere le scadenze, e migliora la gestione del flusso di cassa.

Capitale circolante ottimizzato

Riduci i tempi di incasso e libera risorse per investimenti o gestione operativa.

Rapporti più solidi

Proponi condizioni di pagamento più flessibili ai partner, rafforzando la collaborazione nella filiera.

Rischio controllato

La presenza di una capofiliera affidabile può contribuire a ridurre il rischio di credito e facilitare l'accesso al finanziamento.

Bilancio più equilibrato

Migliora alcuni indicatori finanziari senza aumentare l'indebitamento bancario tradizionale.

Gestione digitale

L'intero processo è tracciato sulla piattaforma HumanX, con documenti e comunicazioni sempre accessibili.

Documenti

Cosa preparare

  • Visura camerale
  • Bilanci degli ultimi 2-3 esercizi
  • Estratti conto bancari
  • Elenco fatture oggetto di anticipo
  • Contratti commerciali con la capofiliera
  • Documenti di identità e codice fiscale
  • Certificazione unica dei debiti
  • Eventuali garanzie

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Supply chain finance: consulenza Credit-One

Confronto

Supply chain finance vs alternative

Supply chain financeAnticipo fattureFinanziamento bancario
Basato sulla filieraBasato sul singolo creditoBasato sul merito creditizio
Coinvolge più attoriSolo il creditoreSolo l'azienda
Favorisce i rapporti di filieraNeutroNeutro
Costi variabili e competitiviCosti variabiliCosti generalmente più elevati
Adatto a filiere strutturateAdatto a esigenze puntualiAdatto a investimenti

Attenzione

Errori da evitare

Sottovalutare l'importanza di una capofiliera affidabile: senza un anchor creditizio, lo strumento può risultare meno efficace.

Non coinvolgere i fornitori nella negoziazione: la trasparenza è fondamentale per il buon esito dell'operazione.

Trascurare l'analisi dei flussi di cassa: è essenziale per calibrare correttamente l'anticipo.

Affidarsi a operatori non autorizzati: verifica sempre l'iscrizione all'OAM del mediatore creditizio.

Guide

Approfondisci con le guide degli analisti

Supply chain finance per PMI: strumenti per liberare capitale circolanteSupply chain finance per PMI: strumenti per liberare capitale circolanteLeggi la guida

Domande frequenti

Supply chain finance: le risposte alle domande più comuni

Che cos'è la supply chain finance?

È un insieme di soluzioni finanziarie che consentono di anticipare i crediti commerciali all'interno di una filiera, migliorando la liquidità e i rapporti tra le imprese. Coinvolge tipicamente una capofiliera, i suoi fornitori e un istituto finanziatore.

Chi può accedere alla supply chain finance?

Imprese che fanno parte di una filiera produttiva o distributiva, in particolare fornitori di una capofiliera affidabile. Anche le capofiliera possono promuovere l'iniziativa per supportare i propri partner.

Quali sono i vantaggi per i fornitori?

I fornitori possono incassare anticipatamente le fatture, migliorando il flusso di cassa e riducendo il rischio di insoluto. Inoltre, possono proporre condizioni di pagamento più flessibili senza impattare sulla propria tesoreria.

Credit-One eroga direttamente il finanziamento?

No, Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'OAM e non eroga credito. Il suo ruolo è facilitare l'incontro tra domanda e offerta, selezionando banche e intermediari idonei e seguendo l'intera pratica.

Come funziona la piattaforma HumanX?

HumanX è la piattaforma digitale su cui viene gestita la pratica: dalla raccolta documentale all'invio alle banche, fino al monitoraggio della delibera e dell'eventuale erogazione. Garantisce trasparenza e tracciabilità.

Quali documenti sono necessari?

I documenti richiesti variano in base all'operazione, ma generalmente includono visura camerale, bilanci, estratti conto, elenco fatture e contratti con la capofiliera. La lista completa viene fornita in fase di analisi.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.
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Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

CREDIT-ONECircolante e liquiditàGuida 2026 · PDF
Biblioteca Credit-One · guida gratuita
Guida al capitale circolante e alla liquidità d'impresa
Perché un'impresa che cresce può restare senza cassa, e come finanziare il ciclo operativo nel modo giusto.
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