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Educazione finanziaria

Capire il credito è il primo modo per ottenerlo meglio

Lezioni brevi, guide complete, un glossario di 98 termini e calcolatori gratuiti. Tutto quello che vent'anni di pratiche ci hanno insegnato, messo a disposizione di famiglie, imprese e professionisti.

3 percorsi 10 lezioni essenziali 4 guide in PDF 40+ approfondimenti
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Tre percorsi, un obiettivo: decidere con i numeri giusti

Scegli il percorso più vicino alla tua situazione e seguilo nell'ordine: ogni passo prepara il successivo.

Percorso

Famiglie

Per chi vuole comprare casa, chiedere un prestito o rimettere in ordine i debiti.

  1. Le basi in 10 lezioni
  2. Guida al mutuo per la casa
  3. Calcola la rata sostenibile
  4. Cessione del quinto: come funziona
  5. Le parole da conoscere
Percorso

Imprese

Per imprenditori e amministratori che vogliono parlare con la banca alla pari.

  1. Bancabilità e Centrale Rischi
  2. Circolante e liquidità
  3. Fondo di Garanzia PMI
  4. Bandi e finanza agevolata
  5. Il metodo per arrivare in banca
Percorso

Start-up e professionisti

Per chi parte da zero o lavora in proprio e non ha ancora una storia di bilanci.

  1. Microcredito fino a 75.000 €
  2. Garanzie per start-up
  3. Il business plan per la banca
  4. Verifica gli aiuti ricevuti (RNA)
  5. Un CFO digitale per la tua attività

Le basi in 10 lezioni

Dieci principi da conoscere prima di firmare qualsiasi finanziamento. Due minuti l'uno.

01

Il denaro ha un prezzo: TAN e TAEG

Il TAN è il costo puro degli interessi; il TAEG aggiunge spese, assicurazioni e commissioni. Per confrontare due finanziamenti guarda sempre il TAEG e il costo totale. Calcola il TAEG →

02

La rata giusta è quella che dormi tranquillo

Le banche considerano sostenibile una rata entro il 30-35% del reddito netto. Una rata più bassa lascia spazio agli imprevisti: è un margine, non uno spreco. Calcola la rata →

03

La tua storia creditizia ti precede

Centrale Rischi e CRIF registrano come gestisci i debiti. Un ritardo sanato resta visibile per mesi: pagare puntuale è il miglior investimento sul credito futuro. Guida alla bancabilità →

04

Utile non vuol dire cassa

Un'impresa può guadagnare e restare senza liquidità: crediti verso clienti e magazzino assorbono denaro. Misura il ciclo di cassa ogni mese. Guida al circolante →

05

Ogni bisogno ha il suo strumento

Circolante con strumenti a breve, investimenti con debito a medio-lungo termine. Mescolarli crea squilibri che la banca nota subito. Approfondisci →

06

Le garanzie pubbliche esistono: usale

Fondo PMI, SACE, ISMEA e Consap riducono il rischio per la banca e aprono porte che sembravano chiuse, anche a chi non ha immobili. Guida al Fondo PMI →

07

Fisso o variabile non è una scommessa

Scegli in base a quanto aumento di rata il tuo bilancio può sopportare, non in base alle previsioni sui tassi. Guida al mutuo →

08

Il contanti non si dà a nessuno

Un mediatore o un agente iscritto OAM non può chiedere denaro prima della delibera né pagamenti in contanti. Verifica sempre l'iscrizione sul sito dell'OAM. Come verificare →

09

Prima di indebitarti, proteggi il reddito

Un finanziamento lungo merita una riflessione su vita, salute e perdita del lavoro. Le polizze facoltative non possono essere imposte, ma possono salvare il bilancio familiare. Protezione →

10

Pianifica sei mesi prima

La banca presta volentieri a chi non ha urgenza. Che sia un mutuo o un investimento aziendale, prepara documenti e numeri con anticipo. Il Metodo Credit-One →

Biblioteca: le guide complete

Approfondimenti da leggere online o scaricare in PDF.

Credit-One
Bancabilità e Centrale Rischi
Guida 2026

Guida alla bancabilità e alla Centrale Rischi

Leggi o scarica →
Credit-One
Circolante e liquidità
Guida 2026

Guida al capitale circolante e alla liquidità d'impresa

Leggi o scarica →
Credit-One
Fondo di Garanzia PMI
Guida 2026

Guida al Fondo di Garanzia per le PMI

Leggi o scarica →
Credit-One
Mutuo casa
Guida 2026

Guida al mutuo per la casa

Leggi o scarica →

Gli approfondimenti degli analisti

Dal Media Center di Credit-One, filtrati per tema.

Leasing auto privati: come funziona e quando conviene08/10/2026
Come ottenere un finanziamento se segnalato al CRIF nel 202607/10/2026
Fideiussione soci sui finanziamenti: cosa firmi e come limitarla07/10/2026
Contributi Confidi Parma Piacenza Reggio Emilia 2026: contributi per le spese di garanzia06/10/2026
Prestiti personali under 30: perché il BNPL non basta per le vacanze05/10/2026
Nuova Sabatini 2026: requisiti, contributo e domanda05/10/2026
Finanziamenti a tasso zero under 40 Lazio 2026: guida completa04/10/2026
Cessione del quinto: tassi INPS ottobre 2026 e simulazione04/10/2026
DSCR e PFN/EBITDA: come la banca valuta il debito sostenibile03/10/2026
Finanziamento impresa con debiti fiscali: cosa valuta la banca03/10/2026
Garanzia SACE per le imprese: come funziona e quando sceglierla02/10/2026
Collaborare con un mediatore creditizio: guida per commercialisti02/10/2026
Tutti gli articoli del Media Center

Calcolatori e strumenti gratuiti

Per passare dalla teoria ai tuoi numeri.

Rata del mutuo

Rata, interessi e piano di ammortamento.

TAN e TAEG

Il vero costo di un finanziamento.

Cessione del quinto

La rata massima su stipendio o pensione.

Tassi d'usura

Le soglie aggiornate di Banca d'Italia.

Domande frequenti

Perché un mediatore creditizio fa educazione finanziaria?

Perché un cliente informato fa scelte migliori e presenta richieste più solide. In vent'anni abbiamo visto che la maggior parte dei problemi di credito nasce da informazioni mancanti, non da cattive intenzioni. Spiegare come funziona il credito è parte del nostro lavoro.

I contenuti sono gratuiti?

Sì. Guide, glossario, lezioni e calcolatori sono gratuiti e non richiedono registrazione. Solo le due edizioni esclusive della Guida al Credito 2026 vengono inviate con il link personale a chi richiede l'analisi gratuita.

Questi contenuti sostituiscono una consulenza?

No. Hanno finalità informative ed educative. Per valutare il tuo caso specifico serve un'analisi dei tuoi numeri: la prima analisi di Credit-One è gratuita e senza impegno.

Chi scrive i contenuti?

L'Ufficio Studi e gli analisti di Credit-One S.p.A., mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384 e attivo dal 2006. I contenuti vengono aggiornati quando cambiano norme e condizioni di mercato.

Dalla teoria al tuo caso

Hai letto abbastanza per fare le domande giuste. Ora un analista Credit-One può dare le risposte sui tuoi numeri: l'analisi è gratuita, le credenziali dell'area riservata arrivano subito e in regalo ricevi la Guida al Credito 2026.

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Credit-One S.p.A. – Mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384 – Intermediario assicurativo IVASS sez. E n. E000590071 – Piazza del Popolo 18, 00186 Roma – C.F./P.IVA 13849111003. Credit-One non eroga direttamente finanziamenti: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. I contenuti hanno finalità informative ed educative e non costituiscono consulenza personalizzata.

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