Tabella TEGM e Soglie Usura — Q1 2026
D.M. 23/12/2025 — G.U. n. 302 del 31/12/2025 — Rilevazione III trimestre 2025 — Vigente dal 1° gennaio al 31 marzo 2026
| Categoria Operazioni | Classe di Importo | TEGM | Tasso Soglia | Spread Max Mora |
|---|---|---|---|---|
| Aperture di credito in c/c | fino a €5.000 | 10,72% | 17,40% | 2,1% |
| Aperture di credito in c/c | oltre €5.000 | 7,73% | 13,6625% | 2,1% |
| Scoperti senza affidamento | fino a €1.500 | 14,94% | 22,6750% | — |
| Scoperti senza affidamento | oltre €1.500 | 12,10% | 19,1250% | — |
| Anticipi e sconti commerciali | fino a €50.000 | 6,67% | 12,3375% | 2,1% |
| Anticipi e sconti commerciali | oltre €50.000 | 4,75% | 9,9375% | 2,1% |
| Factoring | fino a €50.000 | 5,89% | 11,3625% | 2,1% |
| Factoring | oltre €50.000 | 3,64% | 8,5500% | 2,1% |
| Crediti personali | — | 9,84% | 16,3000% | 2,1% |
| Crediti finalizzati / revolving | fino a €5.000 | 13,29% | 20,6125% | 2,1% |
| Crediti finalizzati / revolving | oltre €5.000 | 9,49% | 15,8625% | 2,1% |
| Cessione del Quinto stipendio | fino a €15.000 | 10,15% | 16,6875% | — |
| Cessione del Quinto stipendio | oltre €15.000 | 7,22% | 13,0250% | — |
| Cessione del Quinto pensione | fino a €15.000 | 9,07% | 15,3375% | — |
| Cessione del Quinto pensione | oltre €15.000 | 6,68% | 12,3500% | — |
| Leasing autoveicoli e aeronavali | — | 6,83% | 12,5375% | 2,1% |
| Leasing immobiliare (fisso) | — | 4,82% | 10,0250% | 2,1% |
| Leasing immobiliare (variabile) | — | 5,60% | 11,0000% | 2,1% |
| Leasing strumentale | — | 6,71% | 12,3875% | 2,1% |
| Credito con garanzia reale (fisso) | — | 3,96% | 8,9500% | 2,1% |
| Credito con garanzia reale (variab.) | — | 4,13% | 9,1625% | 2,1% |
| Prestiti c/ Pegno | — | 10,11% | 16,6375% | — |
| Altri finanziamenti imprese | fino a €50.000 | 7,27% | 13,0875% | 2,1% |
| Altri finanziamenti imprese | oltre €50.000 | 4,92% | 10,1500% | 2,1% |
| Altri fin. famiglie (banche) | — | 8,05% | 14,0625% | 2,1% |
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| Categoria | Compenso Medio % |
|---|---|
| Credito alle imprese ** | 1,31% |
| Credito alle famiglie *** | 2,76% |
| Mutui ipotecari | 0,85% |
** Includono: aperture credito, anticipi/sconti, factoring, leasing, altri fin. imprese (esclusi mutui ipotecari). *** Includono: crediti personali, finalizzati, revolving, CQS e altri fin. famiglie (esclusi mutui ipotecari). Dato ponderato per n° operazioni III trim. 2025.
Serie Storiche TEGM e Soglie Usura
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Cos'è il TEGM?
Il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) è la media aritmetica dei tassi effettivi praticati dal sistema bancario e finanziario italiano, rilevata trimestralmente dalla Banca d'Italia su mandato del Ministero dell'Economia e delle Finanze.
Il TEGM comprende interessi, commissioni e tutti gli oneri collegati all'erogazione del credito, con esclusione di imposte e tasse. Viene calcolato per ciascuna categoria omogenea di operazioni creditizie (mutui, prestiti, CQS, leasing, factoring, ecc.) e suddiviso per classi di importo.
I TEGM costituiscono la base per il calcolo dei tassi soglia di usura, oltre i quali gli interessi sono considerati usurari ai sensi dell'art. 644 c.p. e della Legge n. 108/1996.
Come si calcola il Tasso Soglia?
Dal 14 maggio 2011 (D.L. 70/2011), il tasso soglia si determina con la seguente formula:
(con limite: soglia − TEGM ≤ 8 punti)
Esempio: se il TEGM dei mutui a tasso fisso è 3,96%, il tasso soglia sarà: 3,96 × 1,25 + 4 = 8,95%. Lo scarto (8,95 − 3,96 = 4,99) è inferiore a 8, quindi la soglia è valida.
Per i periodi antecedenti al 14/05/2011 si applicava il vecchio metodo: TEGM × 1,50 (aumento della metà).
Fonte dei Dati
Tutti i dati presentati in questa pagina provengono dalle rilevazioni ufficiali della Banca d'Italia e dai Decreti del Ministero dell'Economia e delle Finanze pubblicati trimestralmente sulla Gazzetta Ufficiale.
- Banca d'Italia: Serie storica TEGM
- MEF: Decreti trimestrali
- Legge di riferimento: L. 108/1996 e successive modifiche
- Ultimo decreto: D.M. 23/12/2025 (G.U. n. 302 del 31/12/2025)
Credit-One S.p.A. pubblica questi dati a fini informativi e di compliance in qualità di mediatore creditizio iscritto OAM M384, ai sensi del D.Lgs. 141/2010.
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