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Home › Imprese › Factoring pro soluto
Imprese · Factoring

Factoring pro soluto:
incassi certi, rischio trasferito.

Nel pro soluto non cedi solo la fattura: cedi anche il rischio che il cliente non paghi. Il factor valuta i tuoi debitori, li assicura entro plafond concordati e, se l'insolvenza arriva, il problema è suo. Tu pianifichi la cassa su incassi che diventano una certezza contrattuale.

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Che cos'è, in parole semplici

Il factoring pro soluto è la forma più protettiva di smobilizzo dei crediti: il factor acquista i tuoi crediti commerciali e si assume, entro i limiti di plafond definiti per ciascun debitore, il rischio di mancato pagamento. Se il cliente non paga per insolvenza, la perdita non torna indietro: è la differenza sostanziale rispetto al pro solvendo, dove il rischio resta in capo alla tua impresa.

C'è anche un effetto contabile importante: nelle operazioni strutturate correttamente, la cessione pro soluto può consentire la derecognition del credito dal bilancio, con benefici visibili sugli indici di rotazione e sulla posizione finanziaria netta. È un tema tecnico che va costruito con il factor e con il tuo commercialista: noi mettiamo intorno al tavolo le proposte giuste.

Il nostro lavoro di mediazione: selezionare i factor più adatti al tuo settore, negoziare plafond sui tuoi debitori principali e mettere in fila costi (commissione di factoring, interessi sull'anticipo, spese di gestione) in un confronto leggibile.

Come funziona con Credit-One

1

Mappa dei debitori

Analizziamo i tuoi clienti principali: concentrazione, puntualità, settore. È su di loro che il factor costruisce i plafond.

2

Richiesta plafond

Presentiamo il portafoglio ai factor convenzionati e raccogliamo le valutazioni sui singoli debitori, con i relativi limiti garantiti.

3

Confronto condizioni

Commissioni, tasso di anticipo, percentuale anticipata e clausole: tutto in un prospetto unico, spiegato riga per riga.

4

Cessioni a regime

Attivata la convenzione, cedi i crediti con continuità: anticipo subito, saldo all'incasso, insolvenze coperte nei limiti dei plafond.

I punti di forza

  • Rischio di insolvenza trasferito: entro i plafond, il mancato pagamento per default del debitore è a carico del factor.
  • Bilancio più leggero: con la derecognition, crediti fuori dallo stato patrimoniale e indici finanziari più puliti.
  • Incassi professionalizzati: solleciti e gestione del credito passano a una struttura dedicata, e tu liberi tempo amministrativo.
  • Informazioni preziose: la valutazione dei debitori da parte del factor è anche un termometro sulla salute dei tuoi clienti.

Cosa valutare con attenzione

  • Il pro soluto costa più del pro solvendo: paghi la protezione. Va confrontato col costo reale delle perdite su crediti che hai storicamente subito.
  • La copertura vale nei limiti del plafond per debitore: le eccedenze e le contestazioni commerciali (merce difettosa, resi) restano fuori.
  • Il factor può rifiutare debitori che giudica fragili: il portafoglio anticipabile potrebbe essere più piccolo del fatturato totale.

Domande frequenti

La copertura vale sempre, per qualunque mancato pagamento?
No: copre l'insolvenza del debitore nei limiti del plafond accordato. Le dispute commerciali — contestazioni su merce o servizi — non sono insolvenza e restano da gestire tra te e il cliente.
Il mio cliente saprà della cessione?
Nella forma ordinaria sì: la cessione viene notificata e il debitore paga direttamente il factor. Esistono anche formule non notification in casi particolari, da valutare col factor.
Posso cedere solo alcuni clienti?
Di norma si lavora per debitori selezionati: si parte dai clienti più rilevanti e continuativi, quelli su cui il plafond crea più valore.
Che differenza c'è con un'assicurazione crediti?
L'assicurazione copre il rischio ma non anticipa liquidità; il pro soluto unisce protezione e finanziamento in un unico strumento, con la gestione dell'incasso inclusa.

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Quanto ti costano davvero i crediti che non incassi?

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto OAM n. M384: non eroga direttamente finanziamenti; ogni delibera spetta agli istituti eroganti.

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Credit-One S.p.A. è una società di mediazione creditizia iscritta all'Albo degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori Creditizi tenuto dall'OAM (Organismo Agenti e Mediatori) al n. M384. Credit-One S.p.A. NON eroga direttamente finanziamenti, ma svolge esclusivamente attività di consulenza e intermediazione, mettendo in relazione i clienti con banche, istituti finanziari e intermediari autorizzati.

📋 Natura del Servizio di Mediazione

Il servizio offerto da Credit-One S.p.A. consiste nella consulenza e assistenza nella ricerca e individuazione di soluzioni di finanziamento offerte da istituti bancari e finanziari terzi. La decisione finale sull'erogazione del credito spetta esclusivamente all'istituto erogante, che valuta autonomamente il merito creditizio del richiedente secondo i propri criteri e politiche di rischio. Nessuna garanzia di approvazione può essere fornita dal mediatore creditizio.

🧮 Simulazioni e Calcoli Indicativi

Tutte le simulazioni, i calcoli di rata e i tassi (TAN/TAEG) eventualmente riportati su questo sito hanno valore puramente indicativo e non vincolante. Le condizioni effettive del finanziamento (importo, durata, tasso, spese accessorie) saranno definite dall'istituto erogante in fase di istruttoria e comunicate al cliente prima della sottoscrizione del contratto, mediante il documento "Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori" (SECCI) o documentazione equivalente.

💶 Trasparenza sui Costi del Servizio

L'attività di mediazione creditizia può comportare il pagamento di una provvigione a carico del cliente, che sarà comunicata in modo chiaro e trasparente prima dell'avvio dell'istruttoria. La consulenza iniziale e l'analisi di fattibilità sono gratuite e senza impegno. Il cliente è libero di non procedere in qualsiasi momento senza alcun costo, fino alla sottoscrizione del mandato di mediazione.

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