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Factoring pro soluto:
incassi certi, rischio trasferito.

Nel pro soluto non cedi solo la fattura: cedi anche il rischio che il cliente non paghi. Il factor valuta i tuoi debitori, li assicura entro plafond concordati e, se l'insolvenza arriva, il problema è suo. Tu pianifichi la cassa su incassi che diventano una certezza contrattuale.

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Che cos'è, in parole semplici

Il factoring pro soluto è la forma più protettiva di smobilizzo dei crediti: il factor acquista i tuoi crediti commerciali e si assume, entro i limiti di plafond definiti per ciascun debitore, il rischio di mancato pagamento. Se il cliente non paga per insolvenza, la perdita non torna indietro: è la differenza sostanziale rispetto al pro solvendo, dove il rischio resta in capo alla tua impresa.

C'è anche un effetto contabile importante: nelle operazioni strutturate correttamente, la cessione pro soluto può consentire la derecognition del credito dal bilancio, con benefici visibili sugli indici di rotazione e sulla posizione finanziaria netta. È un tema tecnico che va costruito con il factor e con il tuo commercialista: noi mettiamo intorno al tavolo le proposte giuste.

Il nostro lavoro di mediazione: selezionare i factor più adatti al tuo settore, negoziare plafond sui tuoi debitori principali e mettere in fila costi (commissione di factoring, interessi sull'anticipo, spese di gestione) in un confronto leggibile.

Come funziona con Credit-One

Mappa dei debitori

Analizziamo i tuoi clienti principali: concentrazione, puntualità, settore. È su di loro che il factor costruisce i plafond.

Richiesta plafond

Presentiamo il portafoglio ai factor convenzionati e raccogliamo le valutazioni sui singoli debitori, con i relativi limiti garantiti.

Confronto condizioni

Commissioni, tasso di anticipo, percentuale anticipata e clausole: tutto in un prospetto unico, spiegato riga per riga.

Cessioni a regime

Attivata la convenzione, cedi i crediti con continuità: anticipo subito, saldo all'incasso, insolvenze coperte nei limiti dei plafond.

I punti di forza

Rischio di insolvenza trasferito: entro i plafond, il mancato pagamento per default del debitore è a carico del factor.
Bilancio più leggero: con la derecognition, crediti fuori dallo stato patrimoniale e indici finanziari più puliti.
Incassi professionalizzati: solleciti e gestione del credito passano a una struttura dedicata, e tu liberi tempo amministrativo.
Informazioni preziose: la valutazione dei debitori da parte del factor è anche un termometro sulla salute dei tuoi clienti.

Cosa valutare con attenzione

Il pro soluto costa più del pro solvendo: paghi la protezione. Va confrontato col costo reale delle perdite su crediti che hai storicamente subito.
La copertura vale nei limiti del plafond per debitore: le eccedenze e le contestazioni commerciali (merce difettosa, resi) restano fuori.
Il factor può rifiutare debitori che giudica fragili: il portafoglio anticipabile potrebbe essere più piccolo del fatturato totale.

Domande frequenti

La copertura vale sempre, per qualunque mancato pagamento?

No: copre l'insolvenza del debitore nei limiti del plafond accordato. Le dispute commerciali — contestazioni su merce o servizi — non sono insolvenza e restano da gestire tra te e il cliente.

Il mio cliente saprà della cessione?

Nella forma ordinaria sì: la cessione viene notificata e il debitore paga direttamente il factor. Esistono anche formule non notification in casi particolari, da valutare col factor.

Posso cedere solo alcuni clienti?

Di norma si lavora per debitori selezionati: si parte dai clienti più rilevanti e continuativi, quelli su cui il plafond crea più valore.

Che differenza c'è con un'assicurazione crediti?

L'assicurazione copre il rischio ma non anticipa liquidità; il pro soluto unisce protezione e finanziamento in un unico strumento, con la gestione dell'incasso inclusa.

Strumenti collegati

Factoring pro solvendoLa versione più economica, rischio in capo a te Anticipo fattureLa linea autoliquidante bancaria classica Factoring — panoramicaIl quadro completo dello strumento Cessione creditiAnche spot, su singole posizioni

Quanto ti costano davvero i crediti che non incassi?

Portaci l'elenco dei tuoi dieci clienti principali: ti diciamo quali factor li coprirebbero, con quali plafond e a quali condizioni. Gratis e senza impegno.

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Il tuo profilo
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Factoring pro soluto

Factoring pro soluto: trasferisci il rischio insolvenza e tutela i tuoi crediti

Il factoring pro soluto è uno strumento che consente alla tua impresa di cedere i crediti commerciali a una banca o intermediario finanziario, trasferendo il rischio di insolvenza del debitore nei limiti previsti dal contratto. Una volta ceduto il credito, il rischio di mancato pagamento viene assunto dall'acquirente del credito, salvo le eccezioni contrattuali.

Credit-One S.p.A., mediatore creditizio iscritto OAM al n. M384, ti supporta nella ricerca della soluzione più adatta alle tue esigenze. Non eroghiamo credito direttamente: la decisione finale spetta sempre alle banche e agli intermediari finanziari. Operiamo su tutto il territorio nazionale con professionalità e trasparenza.

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Per chi è

A chi si rivolge Factoring pro soluto

Imprese con clienti morosi

Se i tuoi clienti pagano in ritardo o presentano rischio di insolvenza, il factoring pro soluto può ridurre l'esposizione della tua impresa, offrendoti maggiore liquidità e serenità.

Aziende in crescita

Se stai espandendo il tuo business e vuoi offrire dilazioni di pagamento senza aumentare il rischio, questa soluzione può aiutarti a gestire in modo più sicuro i crediti.

PMI con crediti elevati

Se il tuo portafoglio crediti è consistente e vuoi ridurre l'esposizione verso singoli debitori, il pro soluto può essere una scelta efficace per tutelare la tua impresa.

Imprese che vogliono delegare

Se preferisci concentrarti sul core business e delegare la gestione degli incassi e del rischio, il factoring pro soluto offre una soluzione integrata.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

1Primo contatto
Contattaci tramite il sito o telefono. Analizzeremo le tue esigenze e ti illustreremo come il factoring pro soluto può essere utile per la tua impresa.
2Analisi preliminare
Valutiamo insieme i tuoi crediti e i debitori. Ti chiederemo i documenti necessari per verificare la fattibilità dell'operazione.
3Selezione del partner
Sulla piattaforma HumanX, selezioniamo le banche e gli intermediari più adatti. Potrai confrontare più proposte.
4Invio documentazione
Carichi i documenti richiesti sulla piattaforma HumanX. Il processo è digitale, sicuro e tracciabile in ogni fase.
5Erogazione e gestione
Dopo l'approvazione, la banca eroga l'anticipo e gestisce l'incasso. Il rischio di insolvenza viene trasferito nei limiti contrattuali.

I vantaggi

Perché scegliere Factoring pro soluto con Credit-One

Rischio trasferito

Trasferisci il rischio di insolvenza del debitore alla banca o intermediario, nei limiti previsti dal contratto. Riduci l'esposizione ai mancati pagamenti.

Liquidità rapida

Ottieni un anticipo sui crediti e migliori il flusso di cassa. Puoi reinvestire tempestivamente nelle tue attività.

Bilancio più solido

I crediti ceduti possono uscire dal tuo bilancio secondo le regole contabili applicabili. Migliori gli indici finanziari e la tua affidabilità verso banche e fornitori.

Costi trasparenti

Conosci in anticipo il costo dell'operazione. Ricevi una proposta chiara e dettagliata prima di aderire.

Gestione delegata

La banca si occupa della gestione e dell'incasso dei crediti. Tu puoi dedicare più tempo al tuo business.

Operatività nazionale

Credit-One opera su tutto il territorio italiano. Puoi trovare la soluzione più adatta alla tua impresa, ovunque tu sia.

Documenti

Cosa preparare

Visura camerale
Bilancio ultimo triennio
Elenco crediti da cedere
Contratti con i debitori
Fatture emesse
Documenti identità legale rappresentante
Certificazione unica
DURC
Estratto conto bancario

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Factoring pro soluto: consulenza Credit-One

Confronto

Confronto con alternative

Factoring pro soluto	Factoring pro solvendo	Anticipo su fattura
Trasferisci il rischio insolvenza nei limiti contrattuali	Mantieni il rischio insolvenza	Mantieni il rischio insolvenza
Anticipo fino al 100% del credito secondo valutazione	Anticipo parziale	Anticipo parziale
Gestione incassi delegata	Gestione incassi delegata	Gestione incassi a tuo carico
Costo generalmente più elevato	Costo medio	Costo variabile
Adatto per crediti con rischio	Adatto per crediti considerati sicuri	Adatto per esigenze temporanee

Attenzione

Errori da evitare

Scegliere il pro soluto per crediti già scaduti da tempo: è difficile ottenere l'approvazione. Se i crediti sono già scaduti da mesi, il rischio è troppo alto e le banche difficilmente accettano la cessione.

Non verificare l'affidabilità del debitore: il pro soluto non copre tutti i rischi. Anche se il rischio è trasferito, la banca valuta attentamente il debitore. Debitori in crisi possono far fallire l'operazione.

Trascurare i costi: il pro soluto ha commissioni più alte rispetto ad altre forme. Informati bene sui costi prima di procedere. A volte il gioco non vale la candela se i margini sono bassi.

Non leggere le clausole contrattuali: potrebbero esserci eccezioni al trasferimento del rischio. Alcuni contratti prevedono che il rischio resti a te in caso di contestazioni o altre eccezioni. Leggi sempre le condizioni.

Guide

Approfondisci con le guide degli analisti

Factoring pro soluto o pro solvendo: differenze, costi e come scegliereLeggi la guida

Domande frequenti

Factoring pro soluto: le risposte alle domande più comuni

Cosa significa pro soluto?

Pro soluto indica che il rischio di insolvenza del debitore viene trasferito alla banca o all'intermediario finanziario che acquista il credito, nei limiti e alle condizioni previste dal contratto. Se il debitore non paga per insolvenza, la perdita è generalmente a carico dell'acquirente del credito, salvo eccezioni contrattuali.

Credit-One eroga direttamente il credito?

No, Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'OAM e non eroga credito. Il nostro ruolo è mettere in contatto la tua impresa con banche e intermediari finanziari che offrono il factoring pro soluto. La decisione finale spetta sempre a loro.

Quali documenti servono per richiedere il factoring pro soluto?

Generalmente servono visura camerale, bilanci, elenco crediti, contratti e fatture. La documentazione esatta dipende dalla banca. Sulla piattaforma HumanX trovi una checklist personalizzata e puoi caricare tutto digitalmente.

Quanto costa il factoring pro soluto?

Il costo varia in base al rischio del debitore, all'importo e alla durata. Comprende una commissione di factoring e gli interessi sull'anticipo. Riceverai un preventivo dettagliato prima di firmare.

Posso cedere solo alcuni crediti?

Sì, puoi selezionare i crediti che vuoi cedere. Tuttavia, le banche preferiscono portafogli diversificati. In fase di analisi, ti consiglieremo la composizione ottimale per aumentare le probabilità di approvazione.

Cosa succede se il debitore contesta la fattura?

In caso di contestazione, il rischio potrebbe non essere coperto dal factoring pro soluto. È importante che le fatture siano corrette e prive di contenziosi. La banca valuta anche questo aspetto prima di accettare la cessione.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.

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Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

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incassi certi, rischio trasferito.

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Cosa valutare con attenzione

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Quanto ti costano davvero i crediti che non incassi?

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A chi si rivolge Factoring pro soluto

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