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Factoring pro solvendo:
liquidità e ordine, al costo giusto.

Se i tuoi clienti pagano — magari lenti, ma pagano — la protezione totale del pro soluto può essere un lusso superfluo. Il pro solvendo ti dà l'essenziale: anticipo dei crediti e gestione professionale degli incassi, con commissioni più leggere. Il rischio di insolvenza resta a te, il fiato torna subito.

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Che cos'è, in parole semplici

Nel factoring pro solvendo cedi i crediti al factor, che li anticipa e ne cura l'incasso, ma la garanzia di buon fine resta tua: se il debitore alla fine non paga, l'importo anticipato ti viene riaddebitato. È lo strumento ideale quando il tuo portafoglio clienti è sano e il problema non è il «se» dell'incasso ma il «quando».

Rispetto all'anticipo fatture bancario, il pro solvendo aggiunge un pezzo prezioso: la gestione del credito. Solleciti, riconciliazioni, monitoraggio delle scadenze passano a una macchina specializzata, e la tua amministrazione respira. Rispetto al pro soluto, rinunci alla copertura del rischio in cambio di commissioni sensibilmente più basse.

Come mediatori mettiamo a confronto i factor convenzionati su tre assi: costo complessivo, qualità del servizio di incasso e flessibilità sul perimetro dei debitori.

Come funziona con Credit-One

1

Analisi del circolante

Fatturato, DSO reale, stagionalità: fotografiamo quanto capitale è bloccato nei crediti e quanto se ne può liberare.

2

Selezione dei factor

Interpelliamo gli operatori più adatti al tuo settore e dimensione, raccogliendo proposte confrontabili.

3

Contratto su misura

Perimetro debitori, percentuale di anticipo, commissioni: negoziamo i punti che pesano davvero sul costo effettivo.

4

Cessioni continuative

Fatturi, cedi, incassi l'anticipo. Il factor segue le scadenze e ti tiene aggiornato su ogni posizione.

I punti di forza

  • Costo contenuto: senza assunzione del rischio, le commissioni sono le più leggere della famiglia factoring.
  • Incassi in ordine: solleciti puntuali e professionali — spesso i clienti pagano prima quando a chiamare è un factor.
  • Linea che cresce col fatturato: più cedi, più anticipi: perfetto per fasi di espansione commerciale.
  • Percorso evolutivo: partire pro solvendo e passare al pro soluto sui debitori critici è una strategia frequente e sensata.

Cosa valutare con attenzione

  • Il rischio di insolvenza resta tuo: se un debitore fallisce, l'anticipo su quelle fatture va restituito.
  • Attenzione all'effetto riaddebito sulla pianificazione di cassa: va previsto un cuscinetto per gli imprevisti.
  • Il costo va sempre confrontato con l'anticipo bancario puro: il valore aggiunto sta nella gestione — verifica che ti serva davvero.

Pro soluto o pro solvendo? Il confronto onesto

Pro solvendoPro soluto
Rischio insolvenzaResta all'impresa cedenteTrasferito al factor (nei plafond)
Costo indicativoPiù contenutoPiù alto: include la protezione
Effetto in bilancioIl credito resta in bilancioPossibile derecognition
Quando ha sensoDebitori solidi, serve cassa e ordineConcentrazione su pochi clienti, serve protezione

Domande frequenti

Cosa succede se un cliente paga in ritardo ma poi paga?
Nulla di drammatico: maturano gli interessi per i giorni aggiuntivi di anticipo e la posizione si chiude all'incasso. Il riaddebito scatta solo per il mancato pagamento definitivo.
Posso scegliere quali fatture cedere?
Il perimetro si definisce per debitore, non fattura per fattura: sui clienti inclusi, di norma si cede il flusso in modo continuativo, che è ciò che rende il servizio efficiente.
La cessione rovina il rapporto con i miei clienti?
Il factoring è oggi una prassi normale nei rapporti B2B; un factor serio gestisce i solleciti con professionalità. Molte imprese notano che la puntualità dei pagamenti migliora.
È adatto a una piccola impresa?
Sì, esistono factor e piattaforme dedicate anche a volumi contenuti. In analisi ti diciamo da quali soglie i costi fissi diventano sostenibili.

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Liberiamo il capitale fermo nei tuoi crediti.

Un'ora di analisi sul tuo portafoglio clienti basta per dirti quanto puoi anticipare, con chi e a che costo effettivo. Poi decidi tu, con tutti i numeri davanti.

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto OAM n. M384: non eroga direttamente finanziamenti; ogni delibera spetta agli istituti eroganti.

Dalla microfinanza alle grandi imprese

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Dalla microfinanza alle micro, piccole, medie e grandi imprese, fino alle famiglie: Credit-One lavora con divisioni specializzate, analisti esperti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa e la tecnologia proprietaria HumanX AI. Una sola regia, oltre 45 banche e istituti partner.

  1. 01

    Microfinanza

    Startup, partite IVA, ditte individuali, chi parte senza garanzie reali

    Divisione Microcreditomarchio «Microcredito Italia» · analisti esperti + HumanX AI

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  2. 02

    Micro imprese

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  3. Il tuo profilo
    03

    Piccole e medie imprese

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    Investimenti, liquidità strutturale, incentivi pubblici e gestione dei crediti commerciali.

    Divisione Finanza Agevolata e Divisione Consulenza Impreseanalisti esperti + HumanX AI

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  4. 04

    Medie e grandi imprese

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    Area Corporate e finanza strutturatacon la Divisione Consulenza Imprese · analisti esperti + HumanX AI

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    Famiglie

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Analisti esperti, dedicati a te

Advisor e analisti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa: leggono i tuoi numeri e scelgono con te la strada giusta.

Tecnologia HumanX AI

La nostra piattaforma analizza bilanci e documenti, prepara la pratica e la segue fino all'esito, sempre visibile nella tua area riservata.

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384: non eroga direttamente finanziamenti, la decisione spetta sempre alla banca o all'intermediario. Divisioni societarie: Finanza Agevolata, Microcredito, Consulenza Imprese; «Corporate e finanza strutturata» e «Famiglie» sono aree di servizio. Trasparenza

MEDIATORE CREDITIZIO Informativa ai sensi del D.Lgs. 141/2010

Credit-One S.p.A. è una società di mediazione creditizia iscritta all'Albo degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori Creditizi tenuto dall'OAM (Organismo Agenti e Mediatori) al n. M384. Credit-One S.p.A. NON eroga direttamente finanziamenti, ma svolge esclusivamente attività di consulenza e intermediazione, mettendo in relazione i clienti con banche, istituti finanziari e intermediari autorizzati.

📋 Natura del Servizio di Mediazione

Il servizio offerto da Credit-One S.p.A. consiste nella consulenza e assistenza nella ricerca e individuazione di soluzioni di finanziamento offerte da istituti bancari e finanziari terzi. La decisione finale sull'erogazione del credito spetta esclusivamente all'istituto erogante, che valuta autonomamente il merito creditizio del richiedente secondo i propri criteri e politiche di rischio. Nessuna garanzia di approvazione può essere fornita dal mediatore creditizio.

🧮 Simulazioni e Calcoli Indicativi

Tutte le simulazioni, i calcoli di rata e i tassi (TAN/TAEG) eventualmente riportati su questo sito hanno valore puramente indicativo e non vincolante. Le condizioni effettive del finanziamento (importo, durata, tasso, spese accessorie) saranno definite dall'istituto erogante in fase di istruttoria e comunicate al cliente prima della sottoscrizione del contratto, mediante il documento "Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori" (SECCI) o documentazione equivalente.

💶 Trasparenza sui Costi del Servizio

L'attività di mediazione creditizia può comportare il pagamento di una provvigione a carico del cliente, che sarà comunicata in modo chiaro e trasparente prima dell'avvio dell'istruttoria. La consulenza iniziale e l'analisi di fattibilità sono gratuite e senza impegno. Il cliente è libero di non procedere in qualsiasi momento senza alcun costo, fino alla sottoscrizione del mandato di mediazione.

✓ Verifica la nostra Iscrizione OAM

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Liquidità senza cessione del rischio

Factoring pro solvendo: anticipa i crediti e mantieni il rischio

Il factoring pro solvendo è una soluzione per le imprese che desiderano trasformare i crediti commerciali in liquidità senza trasferire il rischio di insolvenza. A differenza del factoring pro soluto, il rischio di mancato pagamento rimane a carico dell'impresa, il che può consentire condizioni economiche più favorevoli e la possibilità di mantenere il controllo sulle relazioni con i clienti.

Con Credit-One, mediatore creditizio iscritto OAM, puoi accedere a questa forma di anticipo tramite una piattaforma digitale che semplifica il processo. La valutazione e la decisione finale spettano esclusivamente a banche e intermediari; Credit-One ti supporta nella scelta e nella presentazione della pratica, contribuendo a ridurre tempi e incertezze.

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Factoring pro solvendo — Credit-One
Mediatore creditizio OAM M384Pratica seguita su HumanX, dalla richiesta all'esito

Per chi è

A chi si rivolge Factoring pro solvendo

PMI con crediti verso clienti

Se la tua azienda vanta crediti commerciali verso clienti affidabili e vuoi anticipare le fatture senza cedere il rischio, il pro solvendo può essere adatto.

Imprese in crescita

Hai necessità di liquidità per sostenere l'aumento delle commesse o investimenti, ma preferisci non incrementare l'indebitamento finanziario.

Aziende con clienti solvibili

Se i tuoi clienti sono puntuali nei pagamenti e hai una buona storia di incassi, puoi valutare condizioni più favorevoli mantenendo il rischio.

Chi vuole mantenere il controllo

Preferisci gestire direttamente la relazione con i clienti e non vuoi che terzi intervengano nella riscossione? Il pro solvendo può essere la soluzione.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

  1. 11. Contatto e analisi

    Contattaci tramite il form o telefono. Analizzeremo le tue esigenze e i crediti che intendi anticipare, senza impegno.

  2. 22. Documentazione

    Fornisci i documenti richiesti (fatture, contratti, bilanci). Ti supportiamo nella raccolta per velocizzare la pratica.

  3. 33. Istruttoria

    La pratica viene caricata sulla piattaforma HumanX, dove banche e intermediari possono valutarla in modo sicuro e trasparente.

  4. 44. Offerta

    Ricevi le condizioni da uno o più istituti. Ti aiutiamo a confrontarle e scegliere quella più adatta alle tue necessità.

  5. 55. Erogazione

    Una volta accettata l'offerta e firmati i contratti, l'anticipo viene erogato sul tuo conto. Il rischio resta a tuo carico, mentre la liquidità viene resa disponibile secondo i tempi dell'istituto.

I vantaggi

Perché scegliere Factoring pro solvendo con Credit-One

Mantieni il rischio

Il rischio di insolvenza resta a tuo carico: puoi negoziare condizioni più favorevoli e mantenere il controllo sulla gestione dei crediti.

Liquidità immediata

Anticipa l'importo delle fatture e ottieni risorse per gestire l'operatività quotidiana senza attendere le scadenze.

Migliora i flussi

Bilancia entrate e uscite con maggiore regolarità, riducendo la necessità di ricorrere a scoperti di conto o altri strumenti di credito.

Nessun nuovo debito

L'anticipo non costituisce un finanziamento tradizionale, ma la conversione di un credito in liquidità: non incrementa l'indebitamento finanziario nei limiti previsti dalla normativa.

Relazioni protette

Gestisci direttamente la riscossione e mantieni il rapporto con i clienti, senza intermediazioni esterne nella gestione ordinaria.

Piattaforma digitale

Tutta la pratica è gestita online sulla piattaforma HumanX, con tracciabilità e sicurezza dei dati.

Documenti

Cosa preparare

  • Fatture emesse e non incassate
  • Contratti o ordini relativi alle forniture
  • Bilancio degli ultimi due esercizi
  • Estratto conto bancario degli ultimi 6 mesi
  • Visura camerale
  • Documento d'identità e codice fiscale del legale rappresentante
  • Elenco clienti con dettaglio scadenze
  • Eventuali garanzie o assicurazioni sui crediti

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Factoring pro solvendo: consulenza Credit-One

Confronto

Factoring pro solvendo vs altre soluzioni

Factoring pro solvendoFactoring pro solutoAnticipo su fattura
Rischio di insolvenza a carico dell'impresaRischio trasferito al factor nei limiti contrattualiRischio a carico dell'impresa
Costo generalmente più contenutoCosto più elevato per la copertura del rischioCosto variabile in base all'istituto
Relazione con il cliente gestita internamenteIl factor può gestire la riscossioneRelazione gestita internamente
Adatto a clienti solvibili e rapporti consolidatiAdatto a clienti con merito creditizio incertoAdatto a esigenze temporanee
Anticipo fino al 100% del credito, secondo valutazioneAnticipo generalmente fino all'80-90%Anticipo parziale in base alla banca

Attenzione

Errori da evitare

Sottovalutare il rischio di insolvenza Con il pro solvendo il rischio resta a tuo carico: valuta attentamente l'affidabilità dei clienti prima di procedere.

Non verificare la solvibilità dei debitori Se i clienti non pagano, dovrai comunque rimborsare l'anticipo: controlla sempre la loro solidità.

Trascurare i costi accessori Oltre agli interessi, considera commissioni di istruttoria, spese di incasso e altri oneri previsti dal contratto.

Scegliere l'offerta meno trasparente Confronta sempre più proposte e leggi attentamente le condizioni: un tasso più basso può essere accompagnato da costi accessori.

Domande frequenti

Factoring pro solvendo: le risposte alle domande più comuni

Che differenza c'è tra factoring pro solvendo e pro soluto?

Nel pro solvendo il rischio di mancato pagamento rimane a carico dell'impresa, che deve rimborsare l'anticipo se il cliente non paga. Nel pro soluto, invece, il rischio viene trasferito al factor nei limiti contrattuali. Il pro solvendo può offrire costi inferiori ma richiede una valutazione attenta dei clienti.

Quali sono i requisiti per accedere al factoring pro solvendo?

È necessario avere crediti commerciali certi, liquidi ed esigibili, verso clienti affidabili. Le banche valutano la solidità dell'impresa e dei debitori, la regolarità dei pagamenti e la documentazione fornita. Non ci sono requisiti dimensionali fissi, ma ogni istituto applica i propri criteri.

Quanto tempo occorre per ottenere l'anticipo?

I tempi dipendono dalla completezza della documentazione e dalla tempistica degli istituti. In genere, dalla presentazione della pratica all'erogazione possono trascorrere da alcuni giorni a qualche settimana. La piattaforma HumanX può velocizzare la fase di istruttoria e di confronto tra le offerte.

Il factoring pro solvendo è adatto a tutte le imprese?

È particolarmente indicato per imprese con clienti solvibili e rapporti consolidati, che desiderano liquidità senza cedere il rischio. Non è ideale per chi ha clienti con merito creditizio incerto o per chi preferisce trasferire completamente il rischio al factor. Valuta con noi la soluzione più adatta.

Cosa succede se il cliente non paga?

In caso di mancato pagamento, l'impresa deve rimborsare l'anticipo ricevuto secondo i termini contrattuali. Il factor non si assume il rischio, ma può supportare nell'attività di recupero crediti. È fondamentale valutare bene i clienti prima di cedere i crediti in pro solvendo.

Credit-One eroga direttamente l'anticipo?

No, Credit-One è un mediatore creditizio iscritto OAM e non eroga credito. Il nostro ruolo è assisterti nella ricerca della soluzione più adatta, presentando la tua pratica a banche e intermediari. La decisione finale e l'erogazione spettano sempre agli istituti finanziari.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.
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Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

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