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Il factoring pro solvendo è una soluzione per le imprese che desiderano trasformare i crediti commerciali in liquidità senza trasferire il rischio di insolvenza. A differenza del factoring pro soluto, il rischio di mancato pagamento rimane a carico dell'impresa, il che può consentire condizioni economiche più favorevoli e la possibilità di mantenere il controllo sulle relazioni con i clienti.

Con Credit-One, mediatore creditizio iscritto OAM, puoi accedere a questa forma di anticipo tramite una piattaforma digitale che semplifica il processo. La valutazione e la decisione finale spettano esclusivamente a banche e intermediari; Credit-One ti supporta nella scelta e nella presentazione della pratica, contribuendo a ridurre tempi e incertezze.

Richiedi l'analisi gratuita Come funziona

Mediatore creditizio OAM M384Pratica seguita su HumanX, dalla richiesta all'esito

Per chi è

A chi si rivolge Factoring pro solvendo

PMI con crediti verso clienti

Se la tua azienda vanta crediti commerciali verso clienti affidabili e vuoi anticipare le fatture senza cedere il rischio, il pro solvendo può essere adatto.

Imprese in crescita

Hai necessità di liquidità per sostenere l'aumento delle commesse o investimenti, ma preferisci non incrementare l'indebitamento finanziario.

Aziende con clienti solvibili

Se i tuoi clienti sono puntuali nei pagamenti e hai una buona storia di incassi, puoi valutare condizioni più favorevoli mantenendo il rischio.

Chi vuole mantenere il controllo

Preferisci gestire direttamente la relazione con i clienti e non vuoi che terzi intervengano nella riscossione? Il pro solvendo può essere la soluzione.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

11. Contatto e analisi
Contattaci tramite il form o telefono. Analizzeremo le tue esigenze e i crediti che intendi anticipare, senza impegno.
22. Documentazione
Fornisci i documenti richiesti (fatture, contratti, bilanci). Ti supportiamo nella raccolta per velocizzare la pratica.
33. Istruttoria
La pratica viene caricata sulla piattaforma HumanX, dove banche e intermediari possono valutarla in modo sicuro e trasparente.
44. Offerta
Ricevi le condizioni da uno o più istituti. Ti aiutiamo a confrontarle e scegliere quella più adatta alle tue necessità.
55. Erogazione
Una volta accettata l'offerta e firmati i contratti, l'anticipo viene erogato sul tuo conto. Il rischio resta a tuo carico, mentre la liquidità viene resa disponibile secondo i tempi dell'istituto.

I vantaggi

Perché scegliere Factoring pro solvendo con Credit-One

Mantieni il rischio

Il rischio di insolvenza resta a tuo carico: puoi negoziare condizioni più favorevoli e mantenere il controllo sulla gestione dei crediti.

Liquidità immediata

Anticipa l'importo delle fatture e ottieni risorse per gestire l'operatività quotidiana senza attendere le scadenze.

Migliora i flussi

Bilancia entrate e uscite con maggiore regolarità, riducendo la necessità di ricorrere a scoperti di conto o altri strumenti di credito.

Nessun nuovo debito

L'anticipo non costituisce un finanziamento tradizionale, ma la conversione di un credito in liquidità: non incrementa l'indebitamento finanziario nei limiti previsti dalla normativa.

Relazioni protette

Gestisci direttamente la riscossione e mantieni il rapporto con i clienti, senza intermediazioni esterne nella gestione ordinaria.

Piattaforma digitale

Tutta la pratica è gestita online sulla piattaforma HumanX, con tracciabilità e sicurezza dei dati.

Documenti

Cosa preparare

Fatture emesse e non incassate
Contratti o ordini relativi alle forniture
Bilancio degli ultimi due esercizi
Estratto conto bancario degli ultimi 6 mesi
Visura camerale
Documento d'identità e codice fiscale del legale rappresentante
Elenco clienti con dettaglio scadenze
Eventuali garanzie o assicurazioni sui crediti

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Factoring pro solvendo: consulenza Credit-One

Confronto

Factoring pro solvendo vs altre soluzioni

Factoring pro solvendo	Factoring pro soluto	Anticipo su fattura
Rischio di insolvenza a carico dell'impresa	Rischio trasferito al factor nei limiti contrattuali	Rischio a carico dell'impresa
Costo generalmente più contenuto	Costo più elevato per la copertura del rischio	Costo variabile in base all'istituto
Relazione con il cliente gestita internamente	Il factor può gestire la riscossione	Relazione gestita internamente
Adatto a clienti solvibili e rapporti consolidati	Adatto a clienti con merito creditizio incerto	Adatto a esigenze temporanee
Anticipo fino al 100% del credito, secondo valutazione	Anticipo generalmente fino all'80-90%	Anticipo parziale in base alla banca

Attenzione

Errori da evitare

Sottovalutare il rischio di insolvenza Con il pro solvendo il rischio resta a tuo carico: valuta attentamente l'affidabilità dei clienti prima di procedere.

Non verificare la solvibilità dei debitori Se i clienti non pagano, dovrai comunque rimborsare l'anticipo: controlla sempre la loro solidità.

Trascurare i costi accessori Oltre agli interessi, considera commissioni di istruttoria, spese di incasso e altri oneri previsti dal contratto.

Scegliere l'offerta meno trasparente Confronta sempre più proposte e leggi attentamente le condizioni: un tasso più basso può essere accompagnato da costi accessori.

Domande frequenti

Factoring pro solvendo: le risposte alle domande più comuni

Che differenza c'è tra factoring pro solvendo e pro soluto?

Nel pro solvendo il rischio di mancato pagamento rimane a carico dell'impresa, che deve rimborsare l'anticipo se il cliente non paga. Nel pro soluto, invece, il rischio viene trasferito al factor nei limiti contrattuali. Il pro solvendo può offrire costi inferiori ma richiede una valutazione attenta dei clienti.

Quali sono i requisiti per accedere al factoring pro solvendo?

È necessario avere crediti commerciali certi, liquidi ed esigibili, verso clienti affidabili. Le banche valutano la solidità dell'impresa e dei debitori, la regolarità dei pagamenti e la documentazione fornita. Non ci sono requisiti dimensionali fissi, ma ogni istituto applica i propri criteri.

Quanto tempo occorre per ottenere l'anticipo?

I tempi dipendono dalla completezza della documentazione e dalla tempistica degli istituti. In genere, dalla presentazione della pratica all'erogazione possono trascorrere da alcuni giorni a qualche settimana. La piattaforma HumanX può velocizzare la fase di istruttoria e di confronto tra le offerte.

Il factoring pro solvendo è adatto a tutte le imprese?

È particolarmente indicato per imprese con clienti solvibili e rapporti consolidati, che desiderano liquidità senza cedere il rischio. Non è ideale per chi ha clienti con merito creditizio incerto o per chi preferisce trasferire completamente il rischio al factor. Valuta con noi la soluzione più adatta.

Cosa succede se il cliente non paga?

In caso di mancato pagamento, l'impresa deve rimborsare l'anticipo ricevuto secondo i termini contrattuali. Il factor non si assume il rischio, ma può supportare nell'attività di recupero crediti. È fondamentale valutare bene i clienti prima di cedere i crediti in pro solvendo.

Credit-One eroga direttamente l'anticipo?

No, Credit-One è un mediatore creditizio iscritto OAM e non eroga credito. Il nostro ruolo è assisterti nella ricerca della soluzione più adatta, presentando la tua pratica a banche e intermediari. La decisione finale e l'erogazione spettano sempre agli istituti finanziari.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.

Richiedi l'analisi gratuita

Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

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