Che differenza c'è tra anticipo fatture e factoring?

L'anticipo fatture è una linea bancaria autoliquidante: la fattura resta tua e la banca anticipa una percentuale dell'importo salvo buon fine. Nel factoring il credito viene ceduto a un factor, che può assumersi anche il rischio di insolvenza (pro soluto) e gestire incassi e solleciti.

Quanto costa il servizio di Credit-One?

La prima analisi è gratuita e senza impegno. Gli eventuali compensi di mediazione sono sempre comunicati in modo trasparente prima della sottoscrizione, come previsto dalla normativa OAM.

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Home › Imprese › Anticipo Fatture

Imprese · Capitale circolante

Anticipo fatture: il tuo fatturato
diventa liquidità, subito.

Q: Posso anticipare anche una sola fattura?

Sì. Oltre alle linee continuative su portafoglio, oggi esistono soluzioni di invoice trading e anticipo spot che lavorano sulla singola fattura, senza obbligo di cedere tutto il fatturato. In fase di analisi confrontiamo entrambe le strade e ti mostriamo costi e vincoli di ciascuna.

Q: La mia azienda è giovane o ha avuto tensioni: è possibile?

Nell'anticipo fatture conta molto la qualità del debitore ceduto: se i tuoi clienti sono solidi, esistono operatori disposti a valutare anche imprese giovani o con storia creditizia imperfetta. La decisione finale spetta sempre all'istituto erogante.

Hai emesso le fatture, il lavoro è fatto — ma l'incasso arriva a 60, 90, anche 120 giorni. L'anticipo fatture chiude questo scarto: una banca o un factor convenzionato ti eroga subito una parte consistente del credito, e tu torni a respirare senza aspettare i tempi dei tuoi clienti.

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Mediatore creditizio OAM M384 Banche e factor convenzionati a confronto Prima valutazione senza impegno

Che cos'è, in parole semplici

L'anticipo fatture (tecnicamente un'operazione «autoliquidante», spesso salvo buon fine) è una linea di credito che si appoggia ai crediti che hai già maturato: presenti le fatture emesse verso clienti affidabili e l'istituto ti mette a disposizione subito una percentuale dell'importo, in genere tra il 70% e il 90%. Quando il cliente paga, la linea si chiude da sola e ti viene riconosciuto il saldo, al netto di interessi e commissioni.

È lo strumento più naturale per finanziare il capitale circolante: non nasce da un debito «nuovo», ma dal lavoro che hai già fatto. Il nostro compito, come mediatori, è confrontare le condizioni di più istituti — banche tradizionali, factor, piattaforme fintech di invoice trading — e presentarti la combinazione più adatta al tuo caso: costi, percentuale di anticipo, tempi di delibera e flessibilità.

Come funziona con Credit-One

Analisi del portafoglio

Guardiamo insieme fatturato, clienti principali e tempi di incasso reali: capiamo quanto credito puoi mobilizzare e con quale forma tecnica.

Confronto tra istituti

Interpelliamo banche e factor convenzionati e mettiamo le proposte una accanto all'altra: percentuale di anticipo, tassi, commissioni, vincoli.

Delibera e attivazione

Ti accompagniamo nella documentazione e nel dialogo con l'istituto scelto. La decisione di affidamento spetta sempre all'erogante.

Operatività continua

Una volta attiva la linea, presenti le fatture e incassi l'anticipo con regolarità. Restiamo al tuo fianco per revisioni e ampliamenti.

Simulazione indicativa

Importo fattura (€) Percentuale anticipata Giorni all'incasso Tasso annuo indicativo (%)

Anticipo immediato stimato
€ 40.000 Costo finanziario indicativo per il periodo: € 493 · Saldo alla scadenza: € 9.507

Simulazione puramente indicativa a scopo illustrativo: non costituisce offerta né promessa di finanziamento. Tassi, commissioni e percentuali di anticipo sono definiti esclusivamente dall'istituto erogante in sede di delibera.

Perché conviene ragionarci ora

Liquidità senza nuovo debito a medio termine: mobilizzi crediti già maturati, con una linea che si autoliquida all'incasso.
Cresci senza strozzarti: più fatturi, più puoi anticipare — la linea segue il ritmo delle commesse.
Negoziazione più forte coi fornitori: pagare prima spesso significa ottenere sconti che compensano parte del costo dell'anticipo.
Rating protetto: gestita bene, un'autoliquidante ordinata racconta alla Centrale Rischi un'azienda che incassa e onora.

Cosa valutare con attenzione

Il costo effettivo va letto su base annua sommando interessi e commissioni: te lo mettiamo in chiaro, voce per voce.
La qualità dei debitori è decisiva: fatture verso clienti fragili possono essere escluse dall'anticipo.
Le note di credito e le contestazioni riducono l'anticipabile: serve un'amministrazione ordinata.

Documenti tipicamente richiesti

Ultimi due bilanci depositati (o dichiarazioni per le imprese minori) e situazione contabile aggiornata.
Elenco clienti principali con fatturato annuo e giorni medi di incasso (aging dei crediti).
Copia delle fatture da anticipare e dei relativi contratti o ordini.
Documentazione societaria: visura camerale, documento e codice fiscale dei legali rappresentanti.

Domande frequenti

Posso anticipare anche una sola fattura?

Sì. Oltre alle linee continuative su portafoglio esistono soluzioni di invoice trading e anticipo «spot» che lavorano sulla singola fattura, senza obbligo di cedere tutto il fatturato. In analisi confrontiamo entrambe le strade, con costi e vincoli di ciascuna.

Che differenza c'è con il factoring?

Nell'anticipo la fattura resta tua e la banca anticipa una quota salvo buon fine; nel factoring il credito viene ceduto a un factor, che può assumersi anche il rischio di insolvenza (pro soluto) e la gestione degli incassi. Trovi l'approfondimento nelle pagine pro soluto e pro solvendo.

Quanto viene anticipato?

Di norma tra il 70% e il 90% dell'imponibile, in funzione della qualità del debitore, dei tempi di incasso e della forma tecnica. Il saldo arriva all'incasso, al netto di interessi e commissioni.

Azienda giovane o con tensioni passate: è possibile?

Qui conta soprattutto la qualità dei tuoi clienti: se i debitori sono solidi, esistono operatori disposti a valutare anche imprese giovani o con storia imperfetta. La decisione finale spetta sempre all'istituto erogante.

Quanto costa Credit-One?

La prima analisi è gratuita e senza impegno. Gli eventuali compensi di mediazione ti vengono comunicati in modo trasparente prima di qualsiasi sottoscrizione, come prevede la normativa OAM.

Strumenti collegati

FactoringCessione dei crediti con gestione incassi Factoring pro solutoIl rischio di insolvenza passa al factor Reverse factoringPaghi i fornitori, allunghi i tuoi tempi Supply chain financeLa finanza dell'intera filiera

Le tue fatture valgono liquidità. Vediamo quanta.

Portaci l'elenco dei tuoi clienti e i tempi di incasso: in pochi giorni ti mostriamo le proposte degli istituti convenzionati, spiegate in chiaro, riga per riga.

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto OAM n. M384: non eroga direttamente finanziamenti; ogni delibera spetta agli istituti eroganti.

Dalla microfinanza alle grandi imprese

Abbiamo rivoluzionato la finanza: una divisione per ogni dimensione d'impresa.

Dalla microfinanza alle micro, piccole, medie e grandi imprese, fino alle famiglie: Credit-One lavora con divisioni specializzate, analisti esperti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa e la tecnologia proprietaria HumanX AI. Una sola regia, oltre 45 banche e istituti partner.

Divisione Finanza Agevolata
Divisione Microcredito · Microcredito Italia
Divisione Consulenza Imprese
Piattaforma HumanX AI

01
Microfinanza
Startup, partite IVA, ditte individuali, chi parte senza garanzie reali
Divisione Microcreditomarchio «Microcredito Italia» · analisti esperti + HumanX AI
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Il tuo profilo
02
Micro imprese
Artigiani, commercianti, professionisti, aziende agricole
Liquidità per il circolante, mezzi e attrezzature, fatture da incassare.
Divisione Consulenza Impreseanalisti esperti + HumanX AI
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03
Piccole e medie imprese
PMI che investono, crescono, esportano
Divisione Finanza Agevolata e Divisione Consulenza Impreseanalisti esperti + HumanX AI
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04
Medie e grandi imprese
Mid-cap, gruppi industriali, capofila di filiera
Area Corporate e finanza strutturatacon la Divisione Consulenza Imprese · analisti esperti + HumanX AI
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05
Famiglie
Dipendenti pubblici e privati, pensionati, famiglie
Area Famiglieanalisti esperti + HumanX AI
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Analisti esperti, dedicati a te

Advisor e analisti provenienti dal mondo bancario, finanziario e d'impresa: leggono i tuoi numeri e scelgono con te la strada giusta.

Tecnologia HumanX AI

La nostra piattaforma analizza bilanci e documenti, prepara la pratica e la segue fino all'esito, sempre visibile nella tua area riservata.

27.000+ clienti in 20 anni12.000+ imprese assistite300+ esperti: advisor e analisti dedicati45+ istituti partnerdal 2006

Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384: non eroga direttamente finanziamenti, la decisione spetta sempre alla banca o all'intermediario. Divisioni societarie: Finanza Agevolata, Microcredito, Consulenza Imprese; «Corporate e finanza strutturata» e «Famiglie» sono aree di servizio. Trasparenza

Liquidità dalle tue fatture

Anticipo fatture: trasforma i crediti in liquidità immediata

Con l'anticipo fatture di Credit-One S.p.A., mediatore creditizio iscritto OAM al n. M384, le PMI possono richiedere liquidità sulle fatture emesse verso clienti con scadenza a 30-120 giorni. Credit-One non eroga credito direttamente: mette in contatto la tua azienda con banche e intermediari finanziari che valutano la pratica e decidono in autonomia. La piattaforma HumanX semplifica ogni passaggio, dalla richiesta all'eventuale erogazione.

L'anticipo fatture è uno strumento di gestione del capitale circolante: consente di incassare in anticipo l'importo delle fatture, migliorando la tesoreria e riducendo l'incertezza sui tempi di pagamento. Il processo è trasparente e senza costi occulti: riceverai in anticipo l'elenco dei documenti necessari e le modalità operative. La decisione finale spetta sempre agli istituti finanziari.

Richiedi l'analisi gratuita Come funziona

Mediatore creditizio OAM M384Pratica seguita su HumanX, dalla richiesta all'esito

Per chi è

A chi si rivolge Anticipo fatture

PMI con fatture a 30-120 giorni

Se emetti fatture con scadenza dilazionata e vuoi ottimizzare la gestione della liquidità, l'anticipo fatture può essere una soluzione per ottenere risorse senza attendere la scadenza.

Aziende in crescita

Quando gli ordini aumentano ma i pagamenti sono differiti, anticipare le fatture può supportare la gestione operativa e la crescita senza ricorrere a ulteriore indebitamento.

Imprese con clienti affidabili

Se lavori con clienti solvibili e hai un portafoglio fatture diversificato, puoi valutare l'anticipo per ottimizzare il ciclo di incasso.

Chi vuole flessibilità

L'anticipo fatture è flessibile: puoi scegliere quali fatture anticipare e adattare l'operazione alle tue esigenze di liquidità.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

11. Contatto e valutazione preliminare
Compili il form sul sito o contatti il nostro ufficio. Un consulente analizza la tua situazione e verifica se l'anticipo fatture è adatto alle tue esigenze.
22. Registrazione su HumanX
Accedi alla piattaforma HumanX, carichi i dati aziendali e le fatture che intendi anticipare. La pratica viene gestita interamente online, in modo semplice e tracciabile.
33. Invio documentazione
Carichi i documenti richiesti: visura, bilanci, fatture e contratti. Il sistema ti guida passo passo e segnala eventuali integrazioni necessarie.
44. Valutazione degli istituti
La pratica viene inoltrata a banche e intermediari finanziari selezionati. Gli istituti valutano il merito creditizio e decidono in autonomia se approvare l'operazione.
55. Erogazione e gestione
Se l'istituto approva, ricevi la liquidità secondo i termini concordati. La piattaforma HumanX ti consente di monitorare l'operazione fino alla scadenza.

I vantaggi

Perché scegliere Anticipo fatture con Credit-One

Liquidità rapida

Puoi ottenere liquidità dalle fatture prima della scadenza, migliorando la gestione della tesoreria aziendale.

Crescita sostenibile

L'anticipo fatture può agevolare investimenti o copertura di costi operativi senza ricorrere a finanziamenti tradizionali.

Nessun indebitamento

L'anticipo fatture è una linea autoliquidante salvo buon fine: non si configura come debito finanziario, ma come smobilizzo di crediti commerciali.

Rischio controllato

Valuti in anticipo le condizioni e decidi se procedere, senza vincoli. La decisione finale spetta all'istituto finanziatore.

Piattaforma HumanX

Gestisci l'intera pratica online, con documenti digitali e tracciabilità completa. Risparmi tempo e riduci la burocrazia.

Consulenza dedicata

Un consulente Credit-One ti assiste in ogni fase, dalla scelta delle fatture alla definizione dell'operazione.

Documenti

Cosa preparare

Visura camerale
Bilanci ultimi 2 anni
Estratto conto bancario
Fatture da anticipare
Contratti con i clienti
Documento d'identità e codice fiscale
Certificazione unica
DURC
Eventuali garanzie

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Confronto

Anticipo fatture vs alternative

Anticipo fatture	Prestito bancario	Factoring
Linea autoliquidante salvo buon fine, fattura non ceduta	Debito	Cessione del credito a un factor
Liquidità in tempi rapidi	Tempi più lunghi	Liquidità in tempi rapidi
Basato su fatture	Basato su merito creditizio	Basato su fatture
Commissioni sull'anticipo	Interessi passivi	Commissioni e interessi
Piattaforma HumanX	Istruttoria tradizionale	Istruttoria dedicata

Attenzione

Errori da evitare

Non verificare l'affidabilità dei clienti: se il debitore non paga, l'anticipo può comportare rischi di mancato incasso.

Sottovalutare i costi: leggi sempre le condizioni contrattuali e confronta le offerte.

Anticipare fatture già scadute o contestate: gli istituti difficilmente le accettano.

Non pianificare il flusso di cassa: l'anticipo va gestito con attenzione per evitare squilibri.

Guide

Approfondisci con le guide degli analisti

Anticipo fatture: come funziona, costi e quando convieneLeggi la guida

Tempi di incasso e DSO: come ridurli e proteggere la liquidità della PMILeggi la guida

Domande frequenti

Anticipo fatture: le risposte alle domande più comuni

Che cos'è l'anticipo fatture?

L'anticipo fatture è un'operazione finanziaria che consente di ottenere liquidità sulle fatture emesse e non ancora scadute. Credit-One S.p.A. mette in contatto la tua azienda con banche e intermediari che valutano la pratica e, se approvata, erogano l'importo anticipato. Credit-One non eroga credito direttamente.

Quali fatture posso anticipare?

Generalmente si possono anticipare fatture relative a forniture di beni o servizi già completati, con scadenza compresa tra 30 e 120 giorni. Le fatture devono essere emesse verso clienti solvibili e non contestate. Ogni istituto ha i propri criteri di valutazione.

Quanto costa l'anticipo fatture?

Il costo dipende dall'istituto finanziatore e dalle caratteristiche dell'operazione. Comprende solitamente una commissione di anticipo e interessi per il periodo di anticipazione. Credit-One non applica costi occulti: riceverai tutte le informazioni prima di procedere.

Quanto tempo occorre per ottenere la liquidità?

I tempi variano in base alla completezza della documentazione e alla rapidità di valutazione dell'istituto. In genere, dalla richiesta all'erogazione possono passare da pochi giorni a qualche settimana. La piattaforma HumanX velocizza la gestione dei documenti.

L'anticipo fatture incide sul mio bilancio?

L'anticipo fatture è una linea autoliquidante salvo buon fine: non si configura come debito finanziario, ma come smobilizzo di crediti commerciali. L'impatto contabile dipende dalla tipologia di operazione e dalle regole di bilancio applicate.

Posso anticipare solo alcune fatture?

Sì, puoi scegliere quali fatture anticipare in base alle tue esigenze di liquidità. Non è necessario anticipare l'intero portafoglio. L'operazione è flessibile e modulabile.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.

Richiedi l'analisi gratuita

Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

Scopri entro 24 ore lavorative se puoi anticipare le tue fatture

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diventa liquidità, subito.

Che cos'è, in parole semplici

Come funziona con Credit-One

Analisi del portafoglio

Confronto tra istituti

Delibera e attivazione

Operatività continua

Simulazione indicativa

Perché conviene ragionarci ora

Cosa valutare con attenzione

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Domande frequenti

Strumenti collegati

Le tue fatture valgono liquidità. Vediamo quanta.

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Microfinanza

Micro imprese

Piccole e medie imprese

Medie e grandi imprese

Famiglie

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Anticipo fatture: trasforma i crediti in liquidità immediata

A chi si rivolge Anticipo fatture

Come funziona, passo dopo passo

Perché scegliere Anticipo fatture con Credit-One

Cosa preparare

Anticipo fatture vs alternative

Errori da evitare

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Anticipo fatture: le risposte alle domande più comuni

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