Microcredito d'impresa

La tua idea merita strada,
non un cassetto.

Microcredito fino a 75.000 € (fino a 100.000 € per le S.r.l.), senza garanzie reali, con la garanzia del Fondo PMI e un tutor al tuo fianco. Valutazione del progetto gratuita.

Per microimprese, ditte individuali, professionisti e startup
Nessuna garanzia reale: niente ipoteche
Tutoraggio incluso, come previsto dalla legge (art. 111 TUB)

12.000+imprese affiancate

20 anninel credito alle imprese

OAM M384mediatore iscritto

Scopri entro 24 ore lavorative se il tuo progetto è finanziabile

Tutor online

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Importo Richiesto (€)40.000 €

Durata (mesi)84 mesi

Rata Mensile Stimata

€ 550

Tasso indicativo ~5% | Fondo Garanzia 80%

Simulazione indicativa ai sensi del D.M. 176/2014. Il tutoraggio è obbligatorio ex art. 111 TUB ed è incluso.

VALUTA IL MIO PROGETTO

ART. 111 TUB

Cos'è il Microcredito
Imprenditoriale?

Il microcredito è uno strumento finanziario disciplinato dall'art. 111 del TUB e dal D.M. 176/2014, modificato dal D.M. 211/2023 (in vigore dal 12 gennaio 2024).

Assenza di garanzie reali - Non servono ipoteche o pegni
Servizi ausiliari obbligatori - Tutoraggio incluso
Focus sulla persona - Non solo merito creditizio
Garanzia Fondo PMI - Copertura fino all'80%

Approfondisci la Normativa

Microimprenditrice nella sua attività appena avviata

Finanza Etica

Il microcredito guarda al futuro dell'imprenditore, non solo al passato creditizio.

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Scopri in pochi minuti come il microcredito può aiutarti a realizzare il tuo progetto imprenditoriale.

Durata: 2 minuti

Senza garanzie reali

Fondo Garanzia 80%

NUOVO REGOLAMENTO 2024

Gli Importi del Microcredito

Dal 12 gennaio 2024 - D.M. 211/2023

€40.000

MICROCREDITO RIDOTTO

Garanzia 80%
Procedure semplificate
Durata fino a 7 anni

€75.000

MICROCREDITO STANDARD

Garanzia 80% (≤€50k)
Garanzia 60% (>€50k)
Durata fino a 10 anni
Tutoraggio incluso

€100.000

MICROCREDITO S.R.L.

Solo per S.R.L. ordinarie
Possibili garanzie reali
Durata fino a 10 anni

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SOGGETTI AMMISSIBILI

Chi Può Accedere?

Lavoratori Autonomi

Max 5 dipendenti

Imprese Individuali

Max 5 dipendenti

Società di Persone

SNC, SAS - max 10 dipendenti

S.R.L. e S.R.L.S.

Anche ordinarie (novità 2024)

Cooperative

Max 10 dipendenti non soci

Start-up

Anche attività da avviare

FINALITÀ AMMESSE

A Cosa Serve il Microcredito?

Acquisto Beni

Materie prime, merci, attrezzature e macchinari.

Servizi

Canoni leasing, polizze assicurative.

Assunzioni

Retribuzione nuovi dipendenti.

Formazione

Corsi professionali e gestionali.

QUADRO NORMATIVO

La Normativa sul Microcredito

Art. 111 TUB

Norma fondamentale sul microcredito in Italia:

Soggetti erogatori
Caratteristiche finanziamenti
Obbligo servizi ausiliari
Limite €75.000/€100.000

D.M. 176/2014

Decreto attuativo:

Requisiti beneficiari
Finalità ammesse
Servizi ausiliari
Limiti importo/durata

D.M. 211/2023 (dal 12/01/2024)

Novità principali:

Importi: da €40k a €75k (€100k SRL)
SRL ordinarie ammesse
Durata: da 7 a 10 anni
Rimosso limite 5 anni P.IVA

Fondo Garanzia PMI

L. 662/96:

80% copertura (≤€50k)
60% copertura (>€50k)
Garanzia diretta Stato
Procedura gratuita

Caratteristica	Prima 2024	Dal 12/01/2024
Importo Max Standard	€35.000	€75.000
Importo Max SRL	Solo SRLS	€100.000
Durata Massima	7 anni	10 anni
Limite P.IVA	Max 5 anni	Eliminato

FAQ

Domande Frequenti

Differenza con prestito tradizionale?

Assenza garanzie reali, tutoraggio obbligatorio incluso, focus su persona e progetto. Garanzia pubblica Fondo PMI fino all'80%.

Posso richiederlo per nuova attività?

Sì! Il microcredito è pensato anche per l'avvio di nuove attività. Dal 2024 è stato eliminato il limite dei 5 anni di P.IVA.

Quanto costa il tutoraggio?

Il costo è incluso nel TAEG. Con Credit-One il tutoraggio è sempre incluso senza costi aggiuntivi.

Qual è il tasso di interesse?

Il tasso varia per istituto e rispetta il tasso soglia antiusura. Mediamente TAEG tra 4% e 7%.

Come funziona la garanzia Fondo PMI?

Il Fondo garantisce 80% (≤€50k) o 60% (>€50k). È gratuito e facilita l'accesso al credito.

Microcredito per la tua impresa

Microcredito d'impresa: fino a 40.000 € per startup e microimprese

Il microcredito d'impresa è uno strumento finanziario pensato per sostenere l'avvio e lo sviluppo di microimprese, startup e nuove partite IVA. Grazie a importi contenuti e procedure semplificate, rappresenta una possibile alternativa al credito bancario tradizionale, spesso meno accessibile per le realtà di piccole dimensioni.

Presso Credit-One S.p.A., mediatore creditizio iscritto all'OAM al n. M384, ti assistiamo nella richiesta di un microcredito fino a 40.000 euro. La pratica viene gestita interamente sulla piattaforma HumanX, dove puoi seguire ogni fase e interagire con il tuo consulente dedicato. La decisione finale sull'erogazione spetta esclusivamente alla banca o all'intermediario finanziario.

Richiedi l'analisi gratuita Come funziona

Mediatore creditizio OAM M384Pratica seguita su HumanX, dalla richiesta all'esito

Per chi è

A chi si rivolge Microcredito d'impresa

Startup innovative

Se hai un'idea innovativa e hai bisogno di liquidità per partire, il microcredito può supportare l'avvio della tua attività senza richiedere garanzie reali.

Nuove partite IVA

Hai aperto da poco la partita IVA e necessiti di capitale per attrezzature, scorte o marketing? Il microcredito è disponibile anche per queste esigenze.

Microimprese

Se gestisci una piccola impresa con meno di 10 dipendenti e fatturato contenuto, puoi richiedere fino a 40.000 euro per sostenere l'attività.

Professionisti e artigiani

Liberi professionisti e artigiani possono accedere al microcredito per acquistare strumenti, formarsi o gestire la liquidità operativa.

Il percorso

Come funziona, passo dopo passo

11. Contatto iniziale
Compila il form sul sito o chiamaci. Un consulente ti ricontatterà entro 24 ore lavorative per comprendere le tue esigenze.
22. Analisi di pre-fattibilità
Valutiamo insieme la tua situazione e definiamo l'importo più adatto. Ti spieghiamo requisiti e documenti necessari, senza impegno.
33. Raccolta documenti
Carichi i documenti richiesti sulla piattaforma HumanX, in modo semplice e sicuro. Il tuo consulente ti assiste passo dopo passo.
44. Invio alla banca
La pratica viene trasmessa all'istituto di credito o all'intermediario finanziario partner. Potrai monitorare lo stato della richiesta su HumanX.
55. Delibera ed erogazione
La banca valuta la richiesta e, in caso di approvazione, eroga le somme. Riceverai aggiornamenti costanti fino all'accredito.

I vantaggi

Perché scegliere Microcredito d'impresa con Credit-One

Importi fino a 40.000 €

Richiedi la liquidità necessaria per avviare o sviluppare la tua attività, con piani di rimborso flessibili previsti dall'istituto erogante.

Procedure semplificate

Meno burocrazia rispetto ai finanziamenti tradizionali: documentazione ridotta e tempi generalmente più rapidi.

Accessibile anche senza garanzie reali

Non sono richieste garanzie reali, ma la valutazione si basa sul progetto e sulla sostenibilità economica.

Gestione su HumanX

Segui l'intero iter sulla nostra piattaforma digitale, con aggiornamenti in tempo reale e supporto dedicato.

Consulenza personalizzata

Un consulente ti affianca dalla prima informazione fino all'erogazione, aiutandoti a presentare la richiesta.

Tempi di risposta rapidi

Grazie alla piattaforma HumanX, i tempi di gestione sono ottimizzati e puoi ricevere una risposta in tempi contenuti.

Documenti

Cosa preparare

Documento d'identità e codice fiscale del titolare
Visura camerale o certificato di attribuzione partita IVA
Ultima dichiarazione dei redditi (modello Unico o 730)
Bilancio o situazione contabile aggiornata (se disponibile)
Estratti conto bancari degli ultimi 6-12 mesi
Business plan o descrizione del progetto imprenditoriale
Preventivi di spesa o fatture proforma per gli investimenti
Eventuali certificazioni di formazione o competenze
Autocertificazione dei requisiti di microimpresa

Con l'analisi gratuita ti indichiamo esattamente i documenti necessari nel tuo caso: li carichi una sola volta nella tua area riservata HumanX.

Microcredito d'impresa: consulenza Credit-One

Confronto

Microcredito vs altre forme di finanziamento

Microcredito	Credito bancario tradizionale	Finanziamento agevolato
Importo massimo: 40.000 €	Importi variabili, spesso superiori	Importi variabili con condizioni agevolate
Accessibile anche senza garanzie reali	Richiede garanzie reali o personali	Spesso richiede garanzie o requisiti specifici
Procedure semplificate e tempi generalmente più rapidi	Procedure complesse e tempi più lunghi	Procedure complesse e tempi lunghi
Adatto a microimprese e startup	Adatto a imprese strutturate	Riservato a specifici settori o progetti
Gestione digitale su HumanX	Gestione tradizionale in filiale	Gestione tramite enti pubblici o banche convenzionate

Attenzione

Errori da evitare

Presentare una richiesta senza un business plan chiaro La banca valuta la sostenibilità del progetto: senza un piano dettagliato, la richiesta rischia di essere respinta.

Sottovalutare l'importanza degli estratti conto Movimenti disordinati o scoperti frequenti possono compromettere l'esito. Mantieni una gestione finanziaria ordinata.

Richiedere un importo superiore alle reali necessità Chiedere più del necessario aumenta il rischio di rifiuto. Valuta con il consulente l'importo più adeguato.

Non aggiornare i documenti Documenti scaduti o non aggiornati rallentano la pratica. Verifica sempre la validità prima di caricarli su HumanX.

Guide

Approfondisci con le guide degli analisti

Microcredito per le imprese: requisiti, importi e servizi di accompagnamentoLeggi la guida

Microcredito per startup e nuove partite IVA: come prepararsiLeggi la guida

Tutoraggio e servizi ausiliari nel microcredito: perché fanno la differenzaLeggi la guida

Domande frequenti

Microcredito d'impresa: le risposte alle domande più comuni

Che cos'è il microcredito d'impresa?

È un finanziamento di importo contenuto, fino a 40.000 euro, destinato a microimprese, startup e nuove partite IVA. Serve a sostenere l'avvio o lo sviluppo dell'attività e si caratterizza per procedure semplificate e assenza di garanzie reali. La decisione finale sull'erogazione spetta esclusivamente alla banca o all'intermediario finanziario.

Chi può richiedere il microcredito?

Possono richiederlo microimprese, startup, professionisti e nuove partite IVA. È necessario avere una partita IVA attiva e presentare un progetto imprenditoriale o di sviluppo. I requisiti specifici variano a seconda dell'istituto di credito. Ti aiutiamo a verificare la tua ammissibilità.

Quali sono i tempi per ottenere il microcredito?

I tempi dipendono dalla banca e dalla completezza della documentazione. In genere, dalla presentazione della domanda all'erogazione possono passare alcune settimane. Grazie alla piattaforma HumanX, i tempi di gestione sono ottimizzati e puoi monitorare lo stato della pratica in tempo reale.

Il microcredito richiede garanzie?

Di norma, il microcredito non richiede garanzie reali, come immobili o pegni. La valutazione si basa sulla sostenibilità del progetto e sulla capacità di rimborso. Tuttavia, alcune banche possono richiedere garanzie personali o l'intervento di un fondo di garanzia. Il nostro consulente ti illustrerà le opzioni disponibili.

Posso ottenere il microcredito se ho una partita IVA da poco?

Sì, il microcredito è previsto anche per le nuove partite IVA. È richiesto un progetto chiaro e una documentazione che dimostri la potenzialità dell'attività. La valutazione tiene conto della sostenibilità e delle prospettive future, non solo della storia creditizia.

Come posso seguire la mia pratica?

Tutta la pratica viene gestita sulla piattaforma HumanX. Dopo il primo contatto, carichi i documenti, firmi digitalmente e monitori lo stato della richiesta. Ricevi aggiornamenti costanti e puoi comunicare con il tuo consulente dedicato in modo semplice e sicuro.

Parliamo del tuo caso, senza impegno.Un analista Credit-One legge la tua situazione e ti propone i canali più adatti tra banche e intermediari convenzionati.

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Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. I contenuti hanno finalità informative e non costituiscono offerta al pubblico: la concessione del credito è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante. Documentazione di trasparenza disponibile nella sezione dedicata del sito.

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Credit-One S.p.A. è mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384: non eroga direttamente finanziamenti, la decisione spetta sempre alla banca o all'intermediario. Divisioni societarie: Finanza Agevolata, Microcredito, Consulenza Imprese; «Corporate e finanza strutturata» e «Famiglie» sono aree di servizio. Trasparenza

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