Il fondo antiusura 2026 – più correttamente Fondo di prevenzione del fenomeno dell’usura – è uno strumento pubblico che rilascia garanzie a prima richiesta a favore di banche, intermediari finanziari e operatori di microcredito per favorire l’accesso al credito legale di imprese e famiglie esposte al rischio di usura. La riforma introdotta dalla legge di bilancio 2025 è stata attuata con il decreto del Ministero dell’economia e delle finanze del 27 febbraio 2026. In questa guida spieghiamo requisiti, limiti e procedura, con un approccio concreto e senza promesse di esito garantito.
- Garanzia pubblica fino all’80% dell’importo dovuto, su finanziamenti fino a 150.000 euro per beneficiario finale.
- Accesso tramite banche, intermediari finanziari ex art. 106 TUB o operatori di microcredito.
- Per nuovi finanziamenti serve aver rimborsato il precedente o essere in regolare ammortamento con almeno il 25% del capitale rimborsato.
- Il Fondo non eroga denaro direttamente: la decisione finale spetta sempre all’intermediario finanziatore.
Cos’è il Fondo antiusura 2026 e cosa cambia
Il Fondo di prevenzione dell’usura è disciplinato dall’articolo 15 della legge 7 marzo 1996, n. 108, come modificato dall’articolo 1, commi 864-866, della legge 30 dicembre 2024, n. 207 (legge di bilancio 2025). Il decreto MEF del 27 febbraio 2026 ne ha definito le modalità attuative, introducendo una garanzia a prima richiesta, esplicita, incondizionata e irrevocabile, rilasciata a favore dei soggetti finanziatori. Questo meccanismo consente agli intermediari di erogare credito a condizioni più accessibili a soggetti che altrimenti potrebbero rivolgersi a canali illegali.
Cosa finanzia la garanzia?
La garanzia copre fino all’80% dell’importo dovuto, comprensivo di capitale, interessi contrattuali e interessi di mora. La durata della garanzia non può superare quella del finanziamento garantito. I finanziamenti garantibili possono arrivare a 150.000 euro per ciascun beneficiario finale. Le risorse erogabili annualmente dal Fondo non possono superare tre volte l’ammontare complessivo delle risorse risultanti in gestione al 31 dicembre dell’anno precedente.
Come accedere al fondo antiusura: requisiti e procedura
L’accesso al Fondo non avviene tramite una domanda diretta al Ministero, ma attraverso un intermediario autorizzato. Ecco i passaggi principali:
- Verifica requisiti: la condizione soggettiva è essenziale; imprese e famiglie devono documentare una situazione di fragilità finanziaria che le espone al rischio di ricorso a canali illegali.
- Scegli intermediario: rivolgersi a una banca, a un intermediario finanziario iscritto all’articolo 106 del TUB o a un operatore di microcredito convenzionato con il Fondo.
- Presenta domanda: l’intermediario valuta il merito creditizio e, in caso di esito positivo, richiede la garanzia al gestore del Fondo.
- Valutazione garanzia: il Fondo rilascia la garanzia a prima richiesta se sono soddisfatti i requisiti; in caso contrario, il finanziamento non viene erogato.
- Erogazione: l’importo viene erogato dall’intermediario finanziatore, non dal Fondo, e la garanzia resta attiva per tutta la durata del finanziamento.
Prestito antiusura: limiti e condizioni
Il cosiddetto prestito antiusura non è un finanziamento erogato direttamente dallo Stato, ma un prestito bancario o finanziario assistito dalla garanzia del Fondo. Ecco i principali limiti e condizioni da conoscere:
| Elemento | Dettaglio |
|---|---|
| Importo massimo finanziabile | 150.000 euro per beneficiario finale |
| Copertura della garanzia | Fino all’80% dell’importo dovuto (capitale, interessi contrattuali e di mora) |
| Durata della garanzia | Non superiore alla durata del finanziamento garantito |
| Nuovo finanziamento | Precedente rimborsato integralmente oppure in regolare ammortamento con almeno il 25% del capitale rimborsato |
| Limite annuo risorse | Non superiore a tre volte le risorse in gestione al 31 dicembre dell’anno precedente |
| Canale di accesso | Banche, intermediari finanziari ex art. 106 TUB, operatori di microcredito |
La condizione del 25% è particolarmente rilevante per chi ha già beneficiato di un finanziamento garantito: se il capitale non è stato rimborsato almeno nella misura indicata, non è possibile ottenere una nuova garanzia. La valutazione del merito creditizio resta in capo all’intermediario finanziatore, che può richiedere ulteriore documentazione.
Fondo prevenzione usura vs Fondo di rotazione per vittime
Spesso si confonde il fondo prevenzione usura con il Fondo di rotazione per la solidarietà alle vittime dell’usura. Si tratta di due strumenti distinti, disciplinati da normative diverse e con finalità differenti.
| Caratteristica | Fondo di prevenzione | Fondo di rotazione per vittime |
|---|---|---|
| Finalità | Prevenire l’usura favorendo l’accesso al credito legale | Sostenere le vittime che hanno denunciato l’usura e collaborano con le autorità |
| Beneficiari | Imprese e famiglie esposte al rischio di usura | Vittime dell’usura che esercitano attività commerciale, imprenditoriale, artigianale o professionale |
| Strumento | Garanzia a prima richiesta su finanziamenti concessi da intermediari | Mutuo decennale senza interessi, di importo commisurato al danno subito |
| Importo massimo | Finanziamenti garantiti fino a 150.000 euro | Non indicato nelle fonti ufficiali disponibili; commisurato al danno |
| Condizioni di accesso | Rischio di usura e rispetto dei limiti di indebitamento | Denuncia dell’usuraio, collaborazione con gli inquirenti, rinvio a giudizio del presunto usuraio |
| Dove si presenta domanda | Tramite intermediari autorizzati | Prefettura della provincia in cui è avvenuto il reato, entro 24 mesi dalla denuncia o dalla notizia dell’indagine |
La tabella evidenzia come il Fondo di prevenzione sia uno strumento di accesso al credito per chi è a rischio, mentre il Fondo di rotazione interviene dopo la denuncia, con un sostegno diretto alle vittime. Entrambi sono importanti, ma la guida si concentra sul primo.
Errori da evitare
Per non compromettere la domanda di accesso al Fondo, è fondamentale evitare questi errori:
- Confondere i due Fondi: presentare domanda al Fondo di rotazione quando si cerca una garanzia preventiva genera ritardi e incomprensioni.
- Rivolgersi direttamente al Ministero: la richiesta deve passare da un intermediario convenzionato; il MEF non riceve domande dirette.
- Ignorare la condizione del 25%: se hai già un finanziamento garantito e non hai rimborsato almeno il 25% del capitale, non puoi chiederne un altro.
- Aspettarsi approvazione automatica: la garanzia non è un diritto assoluto; dipende dalla valutazione dell’intermediario e dalla disponibilità del Fondo.
- Fornire documentazione incompleta: la mancanza di informazioni sulla situazione finanziaria e sul rischio di usura può bloccare la pratica.
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Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all’elenco OAM con numero M384, con sede a Roma e operatività nazionale. Non eroghiamo credito e non garantiamo l’esito delle richieste, ma possiamo assisterti in ogni fase per aumentare le probabilità di ottenere un finanziamento garantito dal Fondo antiusura. I nostri servizi concreti includono:
- Analisi gratuita della posizione: verifichiamo la tua situazione finanziaria e il possibile rischio di usura per capire se puoi accedere al Fondo.
- Selezione dei canali bancari e finanziari più adatti: individuiamo gli intermediari convenzionati con il Fondo e più coerenti con il tuo profilo.
- Preparazione della documentazione: ti aiutiamo a raccogliere e organizzare bilanci, dichiarazioni dei redditi, situazione debitoria e ogni altro documento richiesto.
- Monitoraggio della pratica sulla piattaforma HumanX: seguiamo l’iter della domanda, interagiamo con gli intermediari e ti aggiorniamo costantemente.
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Ricorda: ogni concessione di finanziamento dipende dalla valutazione di banche e intermediari; nessun mediatore può assicurare l’esito positivo o tempi certi.
Fonti: Ministero dell’economia e delle finanze – Dipartimento del Tesoro, Consap, Programma Governo, Gazzetta Ufficiale. Aggiornato al 22/10/2026.
Domande frequenti
Chi può accedere al Fondo antiusura 2026?
Possono accedere imprese e famiglie esposte al rischio di usura, ovvero soggetti che, a causa di difficoltà finanziarie, potrebbero essere indotti a ricorrere a canali illegali. La valutazione del rischio spetta all’intermediario finanziatore, che richiede la garanzia al Fondo dopo aver verificato il merito creditizio. Non esistono categorie automaticamente escluse, ma è necessario documentare la situazione di fragilità.
Qual è l’importo massimo che si può ottenere con la garanzia del Fondo?
Il finanziamento garantibile può arrivare a 150.000 euro per ciascun beneficiario finale. La garanzia copre fino all’80% dell’importo dovuto, comprensivo di capitale, interessi contrattuali e interessi di mora. La durata della garanzia non può superare quella del finanziamento. L’importo effettivo dipende dalla valutazione dell’intermediario e dalla disponibilità del Fondo.
Devo presentare la domanda direttamente al Ministero dell’economia?
No. La domanda deve essere presentata tramite una banca, un intermediario finanziario iscritto all’articolo 106 del TUB o un operatore di microcredito convenzionato con il Fondo. Il Ministero non riceve richieste dirette. L’intermediario valuta il merito creditizio e, se positivo, inoltra la richiesta di garanzia al gestore del Fondo.
Posso ottenere un nuovo finanziamento garantito se ne ho già uno in corso?
Sì, a condizione che il precedente finanziamento sia stato interamente rimborsato oppure sia in regolare ammortamento con almeno il 25% del capitale già rimborsato. Se non rispetti questa condizione, non puoi richiedere una nuova garanzia. La verifica viene effettuata dall’intermediario finanziatore sulla base della documentazione fornita.
Il Fondo antiusura è adatto anche alle famiglie?
Sì, le fonti ufficiali indicano che il Fondo di prevenzione opera a favore di imprese e famiglie esposte al rischio di usura. Tuttavia, non prevede contributi automatici o finanziamenti diretti: la famiglia deve rivolgersi a un intermediario convenzionato e ottenere un finanziamento assistito dalla garanzia. La valutazione del rischio e del merito creditizio resta fondamentale.
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