Il costo del credito torna a muoversi, ma in direzioni diverse per famiglie e imprese. Secondo i dati «Banche e moneta» diffusi dalla Banca d'Italia il 9 ottobre 2026 e riferiti ad agosto, il tasso sui nuovi mutui per l'acquisto della casa è salito al 3,99%, il valore più alto da due anni, mentre quello sui nuovi prestiti alle imprese è sceso al 3,70%. Dietro la media, però, c'è un dato che ogni piccolo imprenditore dovrebbe conoscere: chi chiede meno di un milione paga oltre un punto in più di chi chiede di più.
I numeri di agosto 2026
| Indicatore | Agosto 2026 | Luglio 2026 |
|---|---|---|
| TAEG nuovi mutui per l'abitazione | 3,99% | 3,81% |
| TAEG credito al consumo | 10,78% | 10,38% |
| Tasso nuovi prestiti alle imprese (media) | 3,70% | 3,79% |
| — prestiti fino a 1 milione di euro | 4,40% | — |
| — prestiti oltre 1 milione di euro | 3,30% | — |
| Crescita annua prestiti alle imprese | +4,2% | +4,1% |
| Crescita annua prestiti alle famiglie | +2,9% | +2,6% |
| Crescita annua depositi del settore privato | +1,8% | +2,4% |
Famiglie: mutui più cari, credito al consumo oltre il 10%
Il TAEG medio sui nuovi mutui è salito di quasi due decimi in un mese, avvicinandosi alla soglia del 4%. Per un mutuo di 150.000 euro a 25 anni, il passaggio dal 3,81% al 3,99% vale indicativamente circa 15 euro di rata in più al mese e oltre 4.000 euro di interessi sull'intera durata. Anche il credito al consumo rincara, al 10,78%: per chi ha più finanziamenti aperti, il consolidamento in un unico prestito a condizioni migliori torna d'attualità.
Cosa fare in pratica: confrontare più offerte prima di firmare, valutare la surroga se il mutuo in essere ha un tasso superiore alla media attuale e, per i giovani under 36, verificare l'accesso al Fondo di garanzia Consap per la prima casa.
Imprese: il credito cresce, ma le piccole pagano di più
La notizia positiva è che i prestiti alle società non finanziarie crescono del 4,2% su base annua e il tasso medio scende. Quella da non sottovalutare è la forbice: sotto il milione di euro — la taglia tipica dei finanziamenti delle PMI — il tasso medio è del 4,40%, contro il 3,30% delle operazioni più grandi. Su un finanziamento di 300.000 euro a cinque anni, 1,1 punti di differenza valgono circa 9.000 euro di interessi.
La forbice non dipende solo dalla dimensione: riflette il rischio percepito dalla banca, la qualità delle informazioni che riceve e le garanzie disponibili. Sono tre leve su cui un'impresa può lavorare prima di presentare la domanda.
Come ridurre il costo del credito per una PMI
- Garanzia pubblica: il Fondo di Garanzia PMI riduce il rischio per la banca e quindi lo spread. Le regole attuali restano in vigore fino al 31 dicembre 2026.
- Dossier completo: bilanci, situazione contabile aggiornata, Centrale Rischi pulita e un piano chiaro di utilizzo delle somme abbassano l'incertezza e accelerano l'istruttoria.
- Confronto tra canali: banche tradizionali, banche digitali, confidi e intermediari specializzati applicano condizioni anche molto diverse allo stesso profilo.
- Strumento giusto: per il circolante l'anticipo fatture o il factoring possono costare meno di un chirografario; per gli investimenti la Nuova Sabatini aggiunge un contributo sugli interessi.
Come ti affianca Credit-One
Credit-One unisce una piattaforma fintech con intelligenza artificiale ai massimi livelli ad analisti e tutor che seguono ogni pratica. Analizziamo gratuitamente la posizione della tua impresa o della tua famiglia, stimiamo il merito di credito, prepariamo la documentazione e confrontiamo le soluzioni dei canali convenzionati, per i finanziamenti chirografari alle imprese da 50.000 euro a 5 milioni con garanzia del Fondo MCC. La pratica si segue in tempo reale nell'area riservata HumanX.
Approfondisci: finanziamenti alle imprese, mutui, anticipo fatture e la guida alla Nuova Sabatini 2026.
Fonte dei dati: Banca d'Italia, «Banche e moneta: serie nazionali», pubblicazione del 9 ottobre 2026 (dati di agosto 2026). Gli esempi di rata e di interessi sono indicativi e non costituiscono offerta.
Domande frequenti sui tassi di agosto 2026
Quanto costa oggi in media un mutuo per la casa?
Secondo la Banca d'Italia, ad agosto 2026 il TAEG medio sui nuovi mutui per l'abitazione è stato del 3,99%, in aumento dal 3,81% di luglio e al livello più alto da agosto 2024.
Perché le piccole imprese pagano tassi più alti?
Ad agosto 2026 i prestiti fino a 1 milione di euro avevano un tasso medio del 4,40%, contro il 3,30% di quelli più grandi. Pesano il rischio percepito, la qualità delle informazioni disponibili e le garanzie.
Come può una PMI ottenere un tasso migliore?
Presentando un dossier completo, usando le garanzie pubbliche come il Fondo di Garanzia PMI, scegliendo lo strumento adatto al bisogno e confrontando più canali. La decisione resta sempre della banca.
Conviene la surroga del mutuo con i tassi attuali?
Può convenire se il mutuo in essere ha un tasso sensibilmente più alto della media di mercato. La surroga è senza costi per il cliente, ma va valutata caso per caso.
Stai pagando il credito più del necessario? Un analista Credit-One esamina gratuitamente la tua posizione e ti indica come accedere a condizioni migliori.
Credit-One S.p.A. è un mediatore creditizio iscritto all'elenco OAM al n. M384. Il contenuto ha finalità informative e non costituisce offerta al pubblico né consulenza personalizzata: la concessione di qualsiasi finanziamento è subordinata alla valutazione della banca o dell'intermediario erogante.
